Sisällysluettelo:
Monet työnantajat tarjoavat työntekijöille verohelpotettuja eläketilejä, joita kutsutaan 401k suunnitelmiksi. Työntekijät voivat maksaa rahaa 401 kilotavoitteeseen ennakkomaksuna, mikä tarkoittaa, että raha vähennetään bruttopalkasta ja otetaan tilille ennen verojen vähentämistä. Määrä, jolla 401k: n maksuosuus alentaa verojasi, riippuu veroilmoituksen tilasta ja tulotasosta.
401k veron säästöperusteet
401k-suunnitelmaan sijoittama raha toimii "verotuksellisena" verovähennyksenä. Kun teet tuloveroilmoituksen, sinun on päätettävä, käytetäänkö IRS: n antamaa vakio-vähennystä tai summattuja vähennyksiä, joihin sisältyvät kiinteistöverot ja asuntolainan korkot. Edellä mainittuja verovähennyksiä sovelletaan riippumatta siitä, päätätkö ottaa tavallisen vähennyksen tai erittelysi. 401k: n suunnitelmaan tietyn verovuoden aikana saamiesi verosäästöjen määrä on sama kuin maksuosuutesi kerrottuna verokannalla. Esimerkiksi Bankrate toteaa, että yksittäisille filmeille, jotka ansaitsivat $ 8,376 ja 34 000 dollaria, sovelletaan 15 prosentin korkeinta verokantaa vuoden 2010 veroilmoituksille. Jos olet ansainnut 30 000 dollaria ja osallistunut 5 000 dollariin 401 kiloon vuonna 2010, olisit maksanut 750 dollaria vähemmän veroja.
Hakemuksen tila ja tulot
Verokannat vaihtelevat verotuksen ja tulotason mukaan. Hakemuksen tilat sisältävät yhden, naimisissa olevan hakemuksen yhdessä, naimisissa olevan hakemuksen erikseen ja kotitalouden päällikön. Yksittäisellä työntekijällä, joka tekee 150 000 dollaria vuodessa, on enemmän verosäästöjä, jos hän maksaa 5 000 dollaria 401 kilon suunnitelmaan kuin naimisissa oleva pari, joka säästää saman määrän, mutta tekee 50 000 dollaria ja tiedostoja yhdessä, koska yksittäinen veronmaksaja kohtaa 28 prosentin suurimman verokannan, kun taas aviopari kohtaa 15 prosentin verokannan.
Aleneva verokanta
Jos tulo- ja veroilmoitusasema asettaa sinut hieman tietyn verokannan yläpuolelle, 401k: n osuus voi aiheuttaa sinulle pienemmän verokannan. Esimerkiksi, jos olet ansainnut 35 001 dollaria yksittäisenä veronmaksajana, 1000 dollaria tuloistasi verotettaisiin 25 prosentin verokantaan. Jos olet lisännyt $ 5,000 401 kiloon, säästät 250 dollaria 1000 dollarin tuloista, jotka ylittivät 34 000 dollaria ja 15 prosenttia jäljellä olevasta $ 4000: stä. Mitä enemmän tuloja teet, sitä enemmän säästät veroja 401 kilotavua edistäen.
Jakelumaksut
Vaikka 401 kilon suunnitelman maksut pienentävät verojasi vuodeksi, jolloin teet ne, veloitatte tuloverot siitä rahasta, jonka olet vetäytynyt eläkkeelle siirtymisen aikana. Toisin sanoen 401k: n maksuosuudet viivästyvät verotuksen sijaan. Koska monilla ihmisillä on vähemmän eläkkeelle jäävää tuloa kuin työaikana, 401k: n nostoihin sovellettavat verokannat saattavat olla alhaisempia kuin verokannat, kun teet maksuja.