Sisällysluettelo:
Asuntolainayhtiöt ovat olennainen osa talouttamme. Ne auttavat edistämään yhteiskuntamme kasvua tarjoamalla lainoja koteihin, sijoituskiinteistöihin ja käteisvaroihin useille käyttötarkoituksille omistajille, joilla on oma pääoma. Monille amerikkalaisille kiinnitysyrityksen kanssa työskenteleminen pyrkii kuitenkin innostamaan samaa reaktiota kuin hammaslääkärin käynti. Suuri osa tästä voi johtua siitä, että he eivät tunne, mitä kiinnitysyhtiöt todella ovat ja miten ne toimivat. Hieman kiinnittämällä tietoisuutta odotuksistasi kiinnitysyhtiön kanssa voi olla todellinen kokemus.
faktat
Asuntoluottolaitokset työskentelevät mahdollisten lainanottajien kanssa, jotta he saavat lainoja joko uudelle kotiin ostamista varten tai olemassa olevaa kotia jälleenrahoituksen yhteydessä. Lisäksi asuntoluottolaitosten on noudatettava liittovaltion hallituksen asettamia sääntöjä, joita noudatetaan, kun he käsittelevät asuntolainahakemusta. Luottolainsäädäntö ja kiinteistöjen selvitysmenettelytodistus ovat kaksi yleisimpiä lainanottajansuojaa koskevia sääntöjä, joita kaikkien asuntolainayhtiöiden on noudatettava.
Toimia
Asuntoluottolaitokset ovat olemassa ainoastaan lainojen myöntämiseksi kiinteistöihin. Useimmille asuntoluottolaitoksille hyväksyttävät kiinteistökeskukset neljän yksikön asuinkiinteistöistä. Luotot, jotka ne antavat tällaisista kiinteistöistä, antavat luottokelpoisille lainanottajille mahdollisuuden käyttää kiinteistökauppojaan. Lainanottajat voivat hankkia ostolainan uuden asunnon hankkimiseksi asumaan tai sijoittaa kiinteistöjä vuokralle. Asuntoluottolaitokset sallivat myös jo kodeilleen omistamansa joustavuuden suorittaa korko ja termi jälleenrahoittaa kuukausimaksunsa alentamiseksi ja rahavirran parantamiseksi. Ne, joilla on huomattava määrä omaa pääomaa kodeissaan, voivat tehdä käteisvarojen jälleenrahoituksen keinona saada kertakorvaus, jolla vahvistetaan korkokorkoisia velkoja, uudistetaan kotinsa tai aloitetaan yritys.
Aikaikkuna
Tyypillisen asuntoluottotapahtuman aikataulu on juokseva ja jatkuvasti muuttuva asia. Keskimääräisillä markkinoilla useimmat yritykset voivat saada ostotapahtuman missä tahansa 20-30 päivässä. Kun markkinat kuumenevat ja liiketoiminta on lisääntynyt, tällaisten liiketoimien kääntymisaika voi joskus kaksinkertaistua. On tärkeää huomata, että ostotapahtumat ovat lähes aina etusijalla jälleenrahoitukseen nähden sillä yksinkertaisella syyllä, että jokaisen oston yhteydessä tulee ostosopimus, jossa määrätään määräajan päättymisestä myyntiin. Toisaalta jälleenrahoituksia pidetään yleensä sellaisina mukavuuksina, jotka eivät ole niin ajankohtaisia. Siksi jopa hitailla markkinoilla ne voivat kestää jopa 60 päivää.
Tyypit
Asuntoluottolaitokset tulevat yhteen monista eri tyyppistä. Asuntolainaa hakevan lainanottajan näkökulmasta he voivat valita joko välittäjän tai pankkiirin. Välittäjät ovat riippumattomia agentteja, joilla on pysyviä suhteita kiinnitysluotonantajiin. Välittäjä toimii puolestasi välittäjänä teidän ja pankin välillä. Hän käyttää asiantuntemustaan kertoa teille erilaisista lainaohjelmista, jotka ovat käytettävissäsi täydellisen kuvan perusteella. Kun päätös on tehty, hän laatii ja lainaa laina-aineiston lainanantajalle, joka uskoo parhaiten tarpeisiisi. Pankkipohjaiset lainapäälliköt puolestaan ovat rajallisempia, koska ne voivat tarjota sinulle vain lainan, joka perustuu pankkien tarjoamien ohjelmien perusteella. Monta kertaa pankit voivat päästä pois tarjoamalla lainanottajalle alhaisempaa korkoa kuin välittäjäpohjainen kiinnitysluotonantaja. Tämä johtuu siitä, että useimmat pankit pitävät lainansa salkussaan, eivätkä ne tarvitse huolehtia rahojensa palauttamisesta myymällä laina Wall Streetille.
varoitukset
Lainaa hakevan lainanottajan tulisi olla tietoinen saalistushinnoittelusta. Ennakoiva luotto kattaa joukon välittäjän tai lainanantajan tekemiä toimia, joilla ei ole lainanottajan parasta etua. Esimerkkejä tästä olisi se, että lainanottaja otettaisiin pois kiinteäkorkoisesta lainoista ja asetettaisiin hänet säädettävään korko-asuntolainaan, jonka korko on alhainen. Nopea tapa nähdä, onko sinut huijattu tällä tavalla, olisi tarkistaa nykyisen asuntolainan vuosikorko ja tarkistaa sitten hyvässä uskossa oleva arvio (vaaditaan ennen laina-ilmoitusta kaikista asuntoluottotapahtumista) nähdäksesi, mitä uusi APR sinulle tarjotaan. APR on aina tarkka indikaattori siitä, mitä laina maksaa tosiasiallisesti.