Sisällysluettelo:
Yksilöllinen eläketili antaa sinulle mahdollisuuden säästää työhön työhön jälkeen joitakin hyödyllisiä veroetuja. Jos harkitset uutta IRA: ta, sinun on valittava perinteinen versio tai Roth. Vaikka a perinteisen IRA: n avulla voit vähentää maksuja verotettavasta tulosta, a Roth sallii myöhemmin verovapaan markkinoilta poistamisen.
Veroton tulot
Perinteiset ja Roth IRA: t käsittelevät rahojasi samalla tavalla. Kummallakin tilityypillä saadut voitot ovat verovapaita ennen varojen nostamista ja varojen keräämisen jälkeen. Toinen keskeinen samankaltaisuus: kun voit avata useamman kuin yhden IRA: n, molemmat Roth ja perinteiset asettivat 5,500 dollarin maksuosuuden kaikille tileille, kun taas yli 50-vuotiaat voivat lisätä vuosittain $ 1,000 "catch-up" -panoksen. Et voi maksaa enemmän kuin verotettava tulosi vuoden aikana.
Tulorajat
Kaikki eivät voi avata Roth IRA: ta. Vuodesta 2015 lähtien ne olivat saatavilla vain yksittäisille veroilmoittajille, joiden bruttotulot olivat alle 131 000 dollaria. Naimisissa oleville filereille tuloraja oli 193 000 dollaria. IRS-säännöt rajoittavat myös maksuja niille, jotka tulevat hieman alle tulorajojen. Perinteisissä IRA-maissa ei ole tulorajoituksia, jotka ovat saatavilla kaikille, joilla on ansiotuloja.
Vaaditut jakaumat
IRS edellyttää perinteisten IRA-varojen jakamista 70-1 / 2-vuotiaana. Sinun tulee ottaa vaadittu vähimmäisjakauma vuosittain, ja määrä riippuu ikästänne ja elinajanodotteen mukaan. Roth IRA: lla ei ole tarvittavia jakaumia- voit pitää rahat huomioon niin kauan kuin haluat iästä riippumatta.
Varhaiset peruutukset
Kanssa perinteinen IRA, IRS sallii rangaistuksen vetäytymisestä otettu ennen ikää 59-1 / 2. Ellei peruuttaminen ole tietyn "pätevän" tarkoituksen mukainen, kuten ensimmäistä kertaa kotiin ostaminen tai hätäkustannukset, 10 prosentin rangaistus tulee ylittämään kaikki tililtä saadut verot. Roth IRAs sallii rangaistuksen peruuttamisen alkuperäisistä maksuistasi milloin tahansa, ja tilitulojen peruuttaminen, kun tili on ollut avoinna viiden vuoden ajan tai 59-1 / 2.
Edunsaajien säännöt
Monet IRA: t selviävät omistajiensa kuolemasta ja tästä syystä sinun on valittava saaja, kun asetat sen. Jos IRA siirtyy ei-puolisolle, kyseisen henkilön on otettava vuosittain vaadittavat vähimmäisjakot tililtä. Hänen on aloitettava joulukuun 31. päivään mennessä sen vuoden jälkeen, kun alkuperäinen omistaja on kuollut. Puoliso voi siirtää varoja omalle IRA: lle ja odottaa jakeluita, kunnes hän saavuttaa ikä 70-1 / 2. Rothin verovapaat markkinoilta poistot ovat myös tuensaajan käytettävissä - ellei tili ole ollut avoinna alle viisi vuotta. Jos olet perinyt IRA: n tai kaikenlaisen vanhuuseläkkeen, ota yhteyttä rahoitussuunnittelijaan, joka tuntee säännöt.