Sisällysluettelo:
Internal Revenue Service sallii sinun siirtää rahaa 401k suunnitelmasta yksinkertaistetulle työntekijäeläkkeelle (SEP) IRA. Haluat ehkä hyödyntää tätä, jos jätät työpaikan, joka tarjoaa 401 kilotavun suunnitelman osana työntekijän korvausta ja ottaa työn, joka tarjoaa SEP: n.
Toimia
Jos haluat siirtää rahaa 401k-suunnitelmasta SEP IRA -ohjelmaan, pyydä jakelua 401k-suunnitelmastasi. Voit pyytää vain jakelua, jos olet poistunut työstäsi tai olet vähintään 59 1/2 vuotta vanha. Kun saat rahat, sinun on talletettava se SEP IRA: ssa 60 päivän kuluessa. Kun teet liittovaltion tuloverot, sinun on ilmoitettava siirtymän määrä verovelvollisena eläkkeen ja elinkorkoina, vaikka rahat eivät sisälly verotettavaan tuloon.
rajoitukset
Voit suorittaa vain yhden rullauksen 12 kuukauden jaksolta tililtä tai tililtä. Jos esimerkiksi suoritat 401k-suunnitelman siirtymisen SEP IRA -ohjelmaan, et voi suorittaa uutta siirtymistä 401k-suunnitelmasta mihinkään muuhun eläke-tiliin 12 kuukauden ajan. Lisäksi et voinut siirtää rahaa SEP IRA: lta, jonka rahat vietiin 12 kuukauteen.
edut
Kun siirrät rahaa 401k-suunnitelmasta SEP IRA -järjestelmään, voit yhdistää eläkkeesi rahat yhteen tiliin, jotta se on helpompi seurata. Lisäksi SEP IRA voi tarjota sinulle sijoitusvaihtoehtoja, joita ei ole saatavilla 401k-suunnitelmassasi. Lopuksi, riippuen 401k-suunnitelmastasi ja SEP IRA -laitteestasi, voit ehkä hyödyntää pienempiä tilimaksuja SEP IRA -laitteellasi. Muista kuitenkin tarkistaa, koska joillakin 401k: n suunnitelmilla on alhaisemmat tilinhallintamaksut.
Varoitus
Varmista, että talletat rahat rolloveristä 60 päivän kuluessa. Jos et pysty suorittamaan uudelleenrakennusta määritetyn ajan kuluessa, et voi siirtää rahaa SEP IRA -ohjelmaan. IRS luokittelee rahat pysyväksi vetäytymiseksi tililtäsi, jolloin sinä olet vastuussa kaikista tuloveroista ja varhaisista seuraamuksista, jos olet alle 59-vuotias.