Sisällysluettelo:
Amerikkalaisten käytettävissä on useita eläke-tilejä. Suosittujen 401k- ja IRA-suunnitelmien lisäksi on olemassa 403b: n verotuksellinen anuiteettisuunnitelma. Se on samanlainen kuin muut eläkejärjestelyt ja se on saatavilla tietyille julkisten koulujen työntekijöille, verovapautetuille järjestöille ja ministereille. Jos joudut ottamaan rahaa 403b-suunnitelmastasi, sinun täytyy tarkistaa säännöt huolellisesti, varsinkin jos peruutat ennen eläkkeelle siirtymistä.
vaihe
Tarkista 403b-suunnitelmasi säännöt. Määritä peruuttamisen syy. Jos olet eläkeiässä, sinun on otettava yhteyttä 403b: n sijoitusyhtiöön ja järjestettävä maksut. Yleensä kaksi vaihtoehtoa ovat maksusuunnitelmia (joissa maksetaan kiinteä määrä ajan kuluessa) tai kertakorvaus (jossa otat kaikki varat ja sijoitat uudelleen).
vaihe
Kiinnitä varhaisen peruuttamisen sääntöihin erityistä huomiota, jos haet varoja ennen eläkeiän saavuttamista (yleensä 59½). Useimmat 403b: n suunnitelmat määräävät raskaita seuraamuksia varhaisesta vetäytymisestä. Yleensä voit odottaa maksavan vähintään 10 prosentin vetäytymissakon ja täyden veron (vähintään 20 prosenttia) koko maksusta. Ota yhteyttä sijoitusyhtiöönsi täydellisten sääntöjen saamiseksi.
vaihe
Tarkista käyttöönottojärjestelysi, jos aiot olla asennettu yhdysvaltalaisen armeijareservin jäseneksi. Jos lähetät lähetyspäivän 179 päivää tai enemmän, voit maksaa 403b: stä verovapaan ja rangaistusmaksun. Nämä maksut rajoitetaan yleensä 50 prosenttiin 403b: n arvosta.
vaihe
Ota yhteyttä sekä työnantajasi että sijoitusyhtiöön, jotta voit peruuttaa maksun. Toisin kuin 401k ja IRA-suunnitelmat, vain työnantajasi voi asettaa 403b-suunnitelman. Siksi työnantajalle on ilmoitettava kaikista suunnitelman peruutuksista.
vaihe
Pyydä peruuttamista suoraan sijoitusyhtiön kautta, kun olet poistanut peruutuksen työnantajallesi. Jos et ole jo aiemmin luonut online-profiilin, voit käyttää 403b-tiliäsi verkossa. Sinun on annettava nimi, syntymäaika, sosiaaliturvatunnus ja 403b-tilinumero.
vaihe
Varmista, että mahdollisten jakelujen (erityisesti varhaisvarojen jakamisen) edut ovat suuremmat kuin eläkkeesi suunnitelman kielteiset vaikutukset, erityisesti mahdolliset seuraamukset. Kysy sijoitusyhtiöltäsi, jos käytettävissä on 403b lainaohjelmia. Nämä ovat harvinaisia.