Kuinka paljon voit tallettaa pankkitilillesi ennen kuin ne ilmoittavat siitä IRS: lle?

Pankit eivät raportoi pankkitilille tehdyistä talletuksista sisäisen tulopalvelun palvelukseen paitsi poikkeuksellisissa olosuhteissa, eikä raportointi ole riippuvainen tilin kokonaismäärästä. IRS haluaa ensisijaisesti löytää epäilyttäviä liiketoimia, joissa talletetut varat on hankittu laittomilla keinoilla. Tästä syystä IRS asettaa rajoituksia sellaisten liiketoimien tyypeille, jotka pankkien on raportoitava, ja vaativat pankkeja ilmoittamaan kaikista 10 000 dollarin tai enemmän käteistalletuksista.

Kuinka paljon voit tallettaa pankkitilillesi ennen kuin ne ilmoittavat siitä IRS-luotolle: ilkaydede / iStock / GettyImages

Raportoinnin edut

Kongressi hyväksyi vuoden 1970 pankkisalaisuutta koskevan lain rahanpesun ja veropetosten löytämiseksi. IRS: n säännöt pankkien raportointivaatimuksista auttavat ensisijaisesti lainvalvontaviranomaisia ​​paikallistamaan ja syyttämään henkilöitä laittomien huumeiden myynnissä. Maailman kauppakeskuksen syyskuun 11. päivän terrori-iskujen jälkeen pankkien salassapitolain mukaiset pankkitietolainsäädännöt auttavat myös sulkemaan terrorismin rahoituksen lähteet Yhdysvalloissa.

IRS ei ole ainoa virasto, jolle pankit voivat ilmoittaa epätavallisesta toiminnasta: Joissakin tapauksissa heidän on myös ilmoitettava epäilyttävistä liiketoimista valtiovarainministeriön talousrikosten rikostutkintaverkostoon, joka tunnetaan nimellä FinCEN.

Raportointityypit

IRS edellyttää, että pankit ilmoittavat lomakkeella 8300 käyttäen 10 000 dollarin tai enemmän arvopapereita. IRS määrittelee käteisen rahana tai kolikoina, jotka ovat laillisia maksuvälineitä Yhdysvalloissa tai muussa maassa. Pankit eivät ilmoita tilille talletettuja henkilökohtaisia ​​sekkejä määrästä riippumatta, koska tällaiset rahat ovat jäljitettävissä, koska varat on otettu toisen asiakkaan tilille. Jos pankkitilin omistaja tallettaa kassan sekin, pankkilaskun, maksumääräyksen tai matkustajan sekin 10 000 dollarin tai enemmän, ja pankki uskoo, että rahaa käytetään rikolliseen toimintaan, pankin on ilmoitettava tästä tapahtumasta lomakkeella 8300.

Raportointivaatimukset eivät myöskään liity vain pankkeihin. Muiden yritysten, jotka saavat käteismaksuja yli 10 000 dollaria, on myös yleensä ilmoitettava IRS: lle.

Liittyvät tapahtumat

Jotkut rahanpesijat, terroristit tai veroilmoittajat tekevät pienempiä talletuksia raportointivaatimusten välttämiseksi. Jos asiakas tallettaa tililleen yli 10 000 dollaria erillisissä liiketoimissa 24 tunnin aikana, pankin on laskettava kaikki talletukset yhdeksi tapahtumaksi raportointivaatimuksiin. Jos pankki epäilee, että tallettaja sijoittaa rahaa säännöllisin väliajoin tilille kertomuksen välttämiseksi, laitoksen on ilmoitettava näistä tapahtumista myös IRS: lle.

Pankkien tekemä arkistointi

Pankit lähettävät lomakkeen 8300 15 päivän kuluessa ilmoitettavan tapahtuman tekemisestä. Tämä lomake edellyttää, että pankki merkitsee liiketoimintatiedot ja tallettajan henkilötiedot. Lisäksi pankin on kuvattava tapahtuman määrä ja pankin saamat varat.

Ulkomaisten varojen raportointi

Yhdysvaltain veronmaksajilla, joilla on rahaa ulkomaisissa pankkitileissä, vaaditaan joskus raportoimaan näistä varoista IRS: lle ja FinCENille. Yleensä esimerkiksi naimattomien henkilöiden, joiden verovuoden lopussa on yli 50 000 dollaria ulkomaisia ​​tilejä tai 75 000 dollaria vuoden aikana, on ilmoitettava siitä IRS: lle. Jokaisen Yhdysvaltain kansalaisen tai asukkaan, jolla on yli 10 000 dollarin määrä ulkomaisia ​​tilejä vuoden aikana, on yleensä ilmoitettava siitä FinCENille, vaikka tarkat tiedot vaihtelevat varojen tarkan luonteen ja muiden tekijöiden mukaan.

IRS-tutkimukset

Jos jostain syystä olet IRS: n tutkinnassa, kuten jos tulot ilmoitetaan väärin veroilmoituksesta, heillä on valtuudet pyytää asiakirjoja pankeilta ja muilta toimielimiltä. Saatat myös pyytää sinua jakamaan pankkitietoja IRS-tarkastuksen aikana.

Jos et maksa verojasi, IRS voi myös tarttua pankkitililtäsi maksettaviin summiin.