Sisällysluettelo:
Internal Revenue Service rangaistaan varhaisista irtisanomisista työnantajan rahoittamista suunnitelmista, mutta sallii sinun ottaa verovapaita lainoja Roth 401 (k): stä tietyissä rajoissa. Viime kädessä sinun on päätettävä päättää, sallitaanko lainat. Jos työnantajasi ei kerro lainaa, et voi lainata Roth 401 (k): ltä.
Lainarajat
IRS asettaa enimmäismäärän, jonka voit lainata Roth 401 (k) -suunnitelmastasi alle 50 000 dollarin tai 50 prosenttia tilisi saldosta. Nämä rajat ovat kuitenkin kumulatiivisia perinteisten 401 (k) lainojen kanssa samalle työnantajalle. Jos sinulla on esimerkiksi 20 000 dollarin laina perinteisestä 401 (k) suunnitelmastasi, voisit lainata enintään 30 000 dollaria Roth 401 (k) -suunnitelmastasi saman yrityksen kanssa.
Palautusehdot
Yleensä Roth 401 (k) lainat on maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa, ja maksujen on oltava olennaisesti yhtä suuret. Et voi esimerkiksi palauttaa Roth 401 (k) -lainan symbolista määrää kolmen ensimmäisen vuoden aikana ja tehdä sitten suurempia maksuja kahden viimeisen vuoden aikana takaisinmaksuaikaa varten. IRS: llä ei kuitenkaan ole aikaa maksaa lainaa takaisin, jos sitä käytetään pääasiallisen asunnon ostamiseen. Jos tarvitset 401 (k) lainaa kotitalouksellesi, voit maksaa sen takaisin yli viisi vuotta.
Verotukselliset vaikutukset
Lainan ottaminen Roth 401 (k) -suunnitelmastasi ei vaikuta kielteisesti verotukseen - niin kauan kuin maksat sen takaisin sovitulla tavalla. Jos ihmiset joutuvat verokysymyksiin, on se, jos he eivät maksa sitä takaisin. Jos jätät työsi, vaikka olisit täysin poissa valvonnasta, koko saldo erääntyy pian sen jälkeen: tyypillisesti kahden kuukauden kuluessa. Jos et maksa sitä takaisin, se on lainan saldon oletettu jakauma, ja tulososuudesta johtuva lainan osuus tulee sitten verotettavaksi ja siihen sovelletaan useimmissa tapauksissa 10 prosentin ennenaikaisen peruuttamisen seuraamusta.
Roth 401 (k) Lainan korko
Maksat lainaa korkoasi Roth 401 (k) -suunnitelmastasi, kun se on jäljellä, vaikka olet itse lainaamassa omaa rahaa. Korko on tyypillisesti hieman korkeampi kuin ensisijainen, ja se menee takaisin tilillesi. Jäljelle jäävän lainan saldo ei ole sijoitettu, joten menetät voittoja. Esimerkiksi, jos sinulla on 10 000 dollaria maksamattomia ja maksat 4 prosenttia, mutta markkinat kasvavat 7 prosenttia, et ansaitse niin paljon kuin sinulla olisi, jos jätät rahat tilille.