Sisällysluettelo:
Pankit pyrkivät ehkäisemään maksukorttipetoksia merkitsemällä kortit, kun näyttää siltä, että joku muu kuin kortin omistaja voi yrittää suorittaa tapahtuman. Yleensä kauppiaat eivät voi käsitellä lippuja, jotka on tehty lippukortilla, kunnes kortinhaltija on ottanut yhteyttä liikkeeseenlaskijan pankkiin. Kaikki lipun alla mainittuja kortteja koskevat asiat eivät todellakaan liity petoksiin, mutta liittovaltion lainsäädännössä edellytetään, että pankit syyllistyvät varovaisuuteen, kun on kyse petosten mahdollisuudesta.
Punaisen lipun lait
Liittovaltion punaisen lipun lait vaativat erilaisia yrityksiä, myös rahoituslaitoksia, kehittämään kirjallisia identiteettivarkauden ehkäisemisohjelmia. Näissä ohjelmissa on esitettävä yksityiskohtaiset tiedot toimista ja toiminnoista, jotka usein viittaavat henkilöllisyyden varastamiseen liittyvään vilpilliseen toimintaan. Jokaisen yrityksen on kehitettävä menettelyt, jotka perustuvat näiden punais- ten lippujen havaitsemiseen, ja työntekijöiden on noudatettava tiettyjä vaiheita, kun ne esitetään mahdollisten identiteettivarkauksien tapauksissa. Kunkin yrityksen on päivitettävä nämä käytännöt ja menettelyt aina, kun tekninen kehitys tai kehityssuuntaukset edellyttävät muutoksia.
Pankkikortit
Voit käyttää pankkikorttiasi allekirjoitukseen perustuvien liiketoimien tekemiseen sekä tapahtumiin, joihin liittyy henkilökohtainen tunnistenumero. Jos kortin allekirjoitus ei vastaa allekirjoitusta tapahtumakuitista, pankin työntekijät voivat nähdä sen punaisena lippuna. Jos annat PIN-koodisi väärin, pankin työntekijät voivat myös katsoa, että se on osoitin siitä, että joku muu on saanut korttisi. Jos käytät korttia ulkomailla tai ostat epätavallisen suuren määrän, pankki voi myös tarkastella tätä toimintaa punaisena lippuna ja todistaa, että korttisi numero on pudonnut vääriin käsiin.
jäädyttää
Jos maksukorttisi aktivoi punaisen lipun, pankkisi yleensä jäädyttää korttisi. Tämä jäädyttäminen estää sinua käyttämästä rahaa pankkikortilla, eikä sillä ole vaikutusta kykyyn kirjoittaa tarkastuksia tai suorittaa muita tapahtumia tililläsi. Jäädytys estää petosten pääsyn tilillesi, ja se, että et voi enää käyttää korttiasi, pyytää sinua ottamaan yhteyttä pankkisi. Pankin punaisen lipun periaatteesta riippuen saatat joutua soittamaan pankkisi tai tekemään henkilökohtaisen vierailun sivuliikkeeseen. Pankin työntekijä määrittää henkilöllisyytesi ja tarkistaa epäilyttävät tapahtumat kanssasi. Jos petoksia ei ole tapahtunut, pankki vapauttaa jäädytyksen, mutta jos se on todellisuudessa tapahtunut, sinun on esitettävä petosvalitus.
näkökohdat
Jos menetät maksukorttisi ja ilmoitat kortin kadonneeksi ennen kuin petos voi käyttää korttia, et ole vastuussa mistään syytteestä, jota petollinen tekee. Jos odotat kaksi päivää ennen kuin ilmoitat tappiosta, olet vastuussa jopa 50 dollarin maksuista. Jos odotat yli kaksi päivää aikaa ilmoittaa kadonneesta kortista, vastuut kasvavat 500 dollariin luvattomista siirroista tililtäsi. Punaisen lipun säännöt tarkoittavat, että pankki voi estää tällaisten maksujen syntymisen, vaikka et olisi vielä ymmärtänyt, että olet menettänyt korttisi. Jos pankki kuitenkin jäädyttää kortin väärin, saatat kohdata epämukavuutta, kun kauppiaat hylkäsivät maksukorttisi.