Miten käänteinen asuntolaina toimii?

Jos olet yli 62-vuotias, käänteisen asuntolainan ottaminen antaa sinulle mahdollisuuden piirtää käteistä kotona, samoin kuin oman pääoman ehtoinen laina. Mutta toisin kuin asuntolainalla, sinun ei tarvitse maksaa rahaa takaisin kuukausittain. Maksu on varattu vasta jonkin aikaa. Jos tämä kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, harkitse asianajajan kuulemista ennen kuin kirjaudut katkoviivaan.

Nuori pari, joka tapaa asuntoluottolainan: Jupiterimages / Creatas / Getty Images

Perinteiset käänteiset asuntolainavaatimukset

Jos olet naimisissa, vain yhden teistä on oltava 62-vuotiaita tai vanhempia. Sinun on elettävä kotona - käänteiset kiinnitykset eivät ole sijoituskiinteistöjä. Jos sinä tai puolisosi tarvitsevat laajempaa hoitoa laitoksessa, 12 kuukauden poikkeus sallii lainanottajan asua laitoksessa rikkomatta asuntolainoja. Sinun ei tarvitse omistaa kotisi vapaasti ja selkeästi, mutta asuntolainojen velkaantumisen pitäisi olla minimaalinen, kun olet oikeutettu käänteiseen asuntolainaan. Mitään muita omistusoikeuksia ei voi olla. Monet käänteiset kiinnitykset edellyttävät, että otat taloudellisen neuvonnan kurssin ennen kuin suljet. Neuvonantajat selittävät asuntolainan yksityiskohdat, jotta olet tietoinen siitä, miten asuntolaina toimii, ja velvollisuutesi lainanottajana.

Miten lainanantaja saa rahaa

Sinun käänteinen asuntolaina tasapaino kasvaa vuosien varrella. Sen sijaan, että se vähenisi, koska se olisi tavanomaisen asuntolainan kanssa, se kasvaa, koska lainan korot kertyvät. Jos myyt kotisi, laina on maksettava välittömästi. Jos kuolet, kotisi on myytävä tai perilliset voivat pitää koti, mutta täytyy maksaa asuntolaina. Elossa oleva puoliso voi jatkaa asumista kotona niin kauan kuin hän täyttää kaikki muut asuntolainat. Jos kuolet ja asuntoluottosi saldo on enemmän kuin kotisi arvoinen, lainanantaja rajoittuu yleensä vain kiinteistön todellisen arvon vastaanottamiseen. Luotonantajasi ei ota vastaan ​​kiinteistöveroja, vakuutus- tai ylläpitokustannuksia.

Vaihtoehdot rahastojen vastaanottamiseen

Lainan määrä riippuu siitä, kuinka paljon omaa pääomaa sinulla on kotona, mutta et voi yleensä ottaa sitä käteisellä. Joidenkin on pysyttävä kattamaan sulkemiskustannukset ja korot, jotka asuntoluotosi kasvaa eteenpäin. Voit ottaa rahat kertasuorituksena, luottolinjana, säännöllisenä kuukausimaksuna tai näiden vaihtoehtojen yhdistelmänä, vaikka tämä saattaa vaihdella luotonantajan mukaan.

Käänteisten asuntolainojen haittapuolet

Käänteinen kiinnitys voi aiheuttaa muita huolenaiheita, jos tarvitset pitkäaikaishoitoa. Hallitus ei pidä kotisi omaa pääomaa hyödykkeenä, kun haet Medicaidia, koska se on kotona ja se ei ole käteistä. Käänteisen asuntolainan ottaminen voi kuitenkin estää sinua täyttämästä.Loppukustannukset ovat tyypillisesti korkeammat käänteisillä kiinnityksillä kuin tavanomaisilla kiinnityksillä ja syödä jonkin verran omaa pääomaa. Jos allekirjoitat käänteiset asuntolainatodistukset, niin saat kylmät jalat, sinulla on yleensä kolme työpäivää aikaa takaisin kaupasta.