Sisällysluettelo:
Löytäminen luottokortille hyvä APR vaatii enemmän tutkimusta kuin mainostettujen korkojen vertailu. Kortinhaltijan luotto-pistemäärään perustuvat vertailut, oppiminen siitä, kuinka paljon korkoa veloitetaan tilin eri näkökohdista ja vaihtelevien ja muuttumattomien kurssien toiminnasta, voi paljastaa asiakkaiden erityisolosuhteiden parhaan mahdollisen APR: n.
Vuosikorko
Luottokortin vuosikorko on korko, jota liikkeeseenlaskija veloittaa maksamattomasta saldosta kuukaudessa. On useita eri APR-määriä, jotka voidaan veloittaa yhdeltä luottokortilta, vaikka samassa laskutusjaksossa. Esimerkiksi luottokortilla voi olla yksi APR, kun saldo siirretään toisesta tilistä, toinen APR ostoksille ja korkeampi käteisennakko. Laskettaessa kuukausittain perittävät korot, kukin APR jaetaan 365: llä ja kerrotaan sitten laskutusjakson päivien lukumäärällä.
Viitehinnat
Viitekorko on vertailuarvo, jota kortin liikkeeseenlaskija käyttää määrittämään tiliensa APR: n. Yhdysvaltain yleisimmin käytetty vertailuarvo on Prime Rate. Tämän suurimman pankin määrittämä korko on matalariskisille lainanottajille perittävien korkojen mittari. Luottokortin liikkeeseenlaskijat määrittävät asiakkaidensa APR: t lisäämällä prosenttiyksikön marginaalin Prime-korkoon. Enimmäismäärän yläpuolelle asetettu marginaali perustuu yleensä kortinhaltijoiden luottotuloksiin yhdistettynä ohjelmakohtaisiin tarjouksiin, kuten esittely- tai myynninedistämismaksuihin.
Muuttuvat ja muuttamattomat hinnat
Luottokortteja voidaan tarjota joko vaihtelevina tai kiinteinä. Muuttuvan kortin korko muuttuu, jos viitekorko siirtyy korkeammalle tai pienemmälle. Esimerkiksi, jos Prime-korko on säädetty 3,25 prosentista 3,75 prosenttiin, siihen viitekorkoon liitetyt vaihtuvilla tileillä olisi APR: ia korotettu ylöspäin 0,5 prosenttia. Vertailukorkojen muutokset eivät vaikuta muuttumattomien tilejä koskevaan APR: ään, mutta liikkeeseenlaskijat pidättävät yleensä oikeuden mukauttaa korkoja myöhästyneiden maksujen ja markkinoiden muutosten perusteella.
Hyvä APR: n määrittäminen
Hyvän APR: n löytäminen alkaa vertailukelpoiset korot, joita veloitetaan erilaisilta luottokortilta ihmisille, joilla on samanlainen luottokortti. Yleisesti ottaen mitä alhaisempi kortinhaltijan luottoarvo on, sitä korkeampi marginaali ylittää viitekoron. Esimerkiksi mainostettu määrä voi olla voimassa vain sellaisille kortinhaltijoille, joilla on yli 750 euron luottoarvot. APR-vertailut olisi tehtävä myös tilin erityispiirteiden perusteella. Jos teoksissa on tasapainonsiirto, APR voi olla melko erilainen kuin ostokustannukset. Mainoshintojen päättymisen vertailu voi myös tarjota luottokortille älykkyyttä, joka tarjoaa parhaan kokonaiskustannuksen. Esimerkiksi APR on myynninedistämistarjous, jonka voimassaolo päättyy kuuden kuukauden kuluttua, voi johtaa huomattavasti korkeampiin korkokustannuksiin kuin vuoden kuluttua voimassa oleva tarjous.