Miten varoja otetaan 401 (k) jälkeen eläkkeelle

Työelämäsi päätteeksi löydätte, että olet tehnyt melko hyvin. Teit säännöllisiä maksuja 401 (k): een, ja ehkä työnantajasi vastasi niitä. Ajan myötä pääoma ja korot kerääntyivät huomattavaan määrään. Nyt olet valmis hyötymään säästöistäsi ja sijoituskursseistasi. Kovasti ansaitun rahan ottaminen olisi helppoa. Varo: 401 (k) vetäytyminen voi johtaa verovelvollisuuteen myös eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Toimivaltaisen veroasiantuntijan neuvoja suositellaan voimakkaasti, kun teet poistosuunnitelmasi.

luotto: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Ota kertakorvaus

vaihe

Ota yhteyttä 401 (k) -suunnittelijasi. Tarkista hänen kanssaan säännöt, jotka koskevat yrityksen suunnitelmaa. Yritykset voivat hakea 401 (k) -suunnitelmasääntöjään, jotka ovat erillään IRS-rajoituksista. Varmista, että ymmärrät yrityksesi suunnitelman ja tarkistatko erityisiä säännöksiä vero- tai rahoitusalan ammattilaisten kanssa ennen kuin ryhdyt toimenpiteisiin.

vaihe

Pyydä kertakorvausta. Saat tililläsi kokonaissumman, josta on vähennetty 20% liittovaltion veroista. Jos olet nuorempi kuin 55-vuotias, yritys ottaa lisäksi 10%: n rangaistusmaksun.

vaihe

Ilmoita peruuttamisesta 20%: sta, joka on pidätetty, kun teet verosi kyseisenä vuonna.

Siirrä rahastot IRA: han tai Solo 401: een (k)

vaihe

Ota yhteyttä 401 (k) -suunnittelijasi.

vaihe

Pyydä järjestelmänvalvojaa tekemään 401 (k) -rahasi suoraan tai luotettavaksi toimijaksi IRA: n tai Solo 401: n (k). Teille ei makseta 20 prosentin veronpidätystä. Voit kuitenkin avata Solo 401: n (k), jos aiot käynnistää yhden henkilön yrityksen.

vaihe

Tee peruutukset IRA: n tai Solo 401: n (k) sääntöjen mukaisesti. Jos tarvitset selvennystä näistä säännöistä, saat neuvoa pätevältä talousneuvojalta.

Ota vaadittu vähimmäisjakauma

vaihe

Ota yhteyttä 401 (k) suunnitelman ylläpitäjään ennen eläkkeelle siirtymistä seuraavan vuoden huhtikuun 1. päivää.

vaihe

Ota vähimmäisjakauma (MRD), joka alkaa eläkkeelle siirtymistä seuraavan vuoden huhtikuun 1. päivänä. MRS perustaa IRD. Se voidaan laskea jakamalla 401 (k): n mukautettu markkina-arvo niiden vuosien määrällä, joiden oletetaan elävän. Elinajanodote on peräisin yhtenäisestä elinikäisestä taulukosta. Löydät MRD-laskentatyökalut verkossa. Suunnitelman ylläpitäjällä voi olla myös tietoja siitä, miten MRD on johdettu.

vaihe

Ota MRD viimeistään 31. joulukuuta mennessä eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Jos et, IRS veloittaa sinulle 50%: n rangaistusmaksun. Sinun on myös maksettava säännölliset liittovaltion, valtion ja paikalliset verot täysimääräisestä MRD-summasta. Verot ja seuraamukset voivat lisätä, joten muista noudattaa vuoden loppua.