Fidelity 401 (k) Hardship-peruutussäännöt

Rahan vetäminen Fidelity 401: stä (k) ennen eläkeiän saavuttamista ei ole yhtä helppoa kuin rahan asettaminen pankkitilillesi tai taskuun. Liittovaltion laki kieltää varhaisen 401 (k) vetäytymisen lukuun ottamatta vaikeuksia. Vaikka vaikeuksissa olisivatkin olosuhteet, saatat joutua maksamaan rangaistuksen siitä summasta, jonka olet vetäytynyt verojen maksamisen lisäksi.

Varhainen vetäytyminen Fidelity 401: stä (k) aiheuttaa sinulle enemmän veroilmoituksestasi.

Ikärajoitukset

Liittovaltion laki antaa sinulle mahdollisuuden aloittaa rahan nosto Fidelity 401: stä (k) alkaen 59-vuotiaasta = 1/2. Ennen sitä et voi peruuttaa 401 (k) varoja paitsi vaikeuksissa.

Vaikeusolosuhteet

Fidelity 401 (k) -suunnitelma voi antaa sinulle mahdollisuuden käyttää tililläsi olevaa rahaa, jos täytät vaikeuksien peruuttamisen ehdot. Yleensä nämä edellytykset täyttyvät, jos tarvitset peruuttamisen vastaamaan välittömään ja vakavaan taloudelliseen tarpeeseen, ja jos peruutuksen määrä ei ylitä taloudellisen tarpeen määrää. Ennakkovarauksen ehtona et ehkä voi tehdä maksuja 401 (k) -suunnitelmaan vähintään kuusi kuukautta. Vaikka nämä ovat yleisiä suuntaviivoja, Fidelity huomauttaa, että päätös siitä, sallitaanko sinun tehdä varhainen peruuttaminen, on työnantajan tehtävä. Pienemmät yritykset eivät saa sallia varhaisia ​​markkinoilta vetämistä hallinnollisten kustannusten vuoksi.

Rahastojen käyttö

Kun olet asettanut ongelman, sinun on myös tarkistettava, miten käytät Fidelity 401 (k) -rahastasi. Voit käyttää varhaisvarausrahoitusta yhdestä useista erityisistä syistä: ostaa ensisijainen koti tai välttää pääsyliittymääsi - tai sulkemista - ensisijaiseen asuinpaikkaasi; maksaa korkeakoulu- ja muita palkkioita itsellesi, puolisollesi tai huollettavillesi; maksaa sairaanhoitokulut, joita ei korvata itsellesi tai perheenjäsenellesi; maksaa tietyistä korjauksista omaan kotiinne; ja hautauskulut.

Suurin peruutus

Ellei suunnitelmasi esitteessä toisin mainita, sinun ei pitäisi odottaa pääsevänne Fidelity 401 (k): n koko saldoon. Vaikeissa olosuhteissa et voi peruuttaa enempää kuin suunnitelman valinnaisia ​​maksuja. Et voi peruuttaa tuloja, kuten sijoitusrahastojen tuottoja.Jotkut työnantajan vastaavista varoista voivat olla myös raja-arvoja.

Verot ja seuraamukset

Liittovaltion ja osavaltioiden hallitukset laskevat Fidelity 401 (k) -vapauttasi verotettavana tulona. Lisäksi muutamilla poikkeuksilla veloitat 10 prosentin rangaistuksen kaikista peruutuksista, joita teet ennen ikä 59-1 / 2. Jos poistat 10 000 dollaria, maksat $ 1,000 etukäteen rangaistuksena ja sitten velkaa veroja jäljellä olevasta 9 000 dollarista.

Rangaistuksen välttäminen

Muut vaikeusolosuhteet, jotka eivät liity taloudellisiin kysymyksiin, voivat estää 10 prosentin rangaistusmaksun. Näihin olosuhteisiin kuuluvat: täydellinen ja pysyvä vamma, lääketieteelliset velat, jotka ylittävät 7,5 prosenttia tuloistasi, tuomioistuin määrää maksamaan 401 (k) varoja elatusapuna tai lapsilisänä, ja menettää työnne vuodeksi, jona olet 55 vuotta tai vanhempi. Olet edelleen velkaa varoista, jotka peruutatte aikaisemmin näistä syistä.