Sisällysluettelo:
Investointi on miellyttävä kokemus, kun se osoittautuu kannattavaksi. Voit kehittää strategian, toteuttaa suunnitelman ja tehdä rahaa. Yhdysvalloissa kova työ ja voitot hyödyttävät paitsi sinua myös hallitusta, joka leikkaa osan tuloistasi tuloverona. Useimmat osakekaupat ja osingonmaksut tuottavat verotettavaa tuloa; jotkut investoinnit ovat kuitenkin verovapaita. Nämä investoinnit ovat usein monimutkaisempia, mutta ne voivat olla arvokkaita sijoittajalle.
Munis
Suosituin verovapaan sijoittamisen muoto on joukkovelkakirjamarkkinoilla. Yritysten liikkeeseen laskemat joukkovelkakirjat ovat verovelvollisia, mutta valtion ja kuntien tarjoamat joukkovelkakirjat ovat verovapaita. Yksi tapa, jolla kaupungit ja valtiot saavat rahaa toimimaan, on myydä joukkovelkakirjoja sijoittajille. Vastineeksi he saavat pääoman, joka tarvitaan infrastruktuurihankkeiden toteuttamiseen ja velkojen maksamiseen. Kuntien joukkovelkakirjoista saamia voittoja, jotka tunnetaan nimellä "munis", ei veroteta; siksi ne tarjoavat ainutlaatuisen kannustimen, jota muut investoinnit eivät pysty tarjoamaan. Huomaa kuitenkin, että verovapaat joukkovelkakirjat tarjoavat yleensä alhaisempia tuottoja.
Joissakin tilanteissa muni voidaan hinnoittaa kilpailemaan verovelvollisten joukkovelkakirjojen kanssa, mikä tarjoaa suurta hyötyä. Kesäkuussa 2009 monet 10-vuotiset kunnalliset joukkovelkakirjat saivat samalla tuotolla kuin valtion joukkolainat. Koska valtiovarainministeriöt ovat verovelvollisia, tämä on loistava valinta. Vuonna 2009 California muni -lainat tuottivat 6–7 prosentin korkoa. Tämä tuotto on samansuuruinen kuin muut investoinnit, jotka maksavat lähes 10 prosenttia, kun nollavero otetaan huomioon. Toisin kuin yritykset, valtionhallitus ei todennäköisesti toteudu lupauksessaan maksaa velkakirjoja. Yritykset joutuvat konkurssiin usein, mutta on hyvin epätodennäköistä, että Yhdysvaltain hallitus sallii valtion julistaa konkurssin. Historiallisesti vain kolme jokaisesta 1000 kunnallisista joukkovelkakirjoista on maksamatta.
kassaan
Yhdysvaltain valtiovarainministeriön tarjoamat laskut, setelit ja joukkovelkakirjalainat on vapautettu valtion ja paikallisten tuloveroista. Valtiovaroja verotetaan kuitenkin liittovaltion tasolla. Kokonaistuotto on kuitenkin parempi kuin muilla investoinneilla, joihin sovelletaan sekä liittovaltion että valtion veroja. Valtiovarainministeriö tarjoaa lyhyen ja pitkän aikavälin sijoitusmahdollisuuksia. Velkasitoumukset voidaan pitää vain muutaman viikon ajan, kun taas valtion joukkolainat ovat tyypillisesti 10-30 vuotta, riippuen ostetusta joukkovelkakirjalainasta.
Henkivakuutus
Jotkut verovapaat investoinnit ovat innovatiivisia. Vahvat henkilöt, jotka etsivät sijoitusstrategioita, jotka eivät maksa elämässään, vaan antavat sen sijaan perillisille verovapaita tuloja, voivat pitää henkivakuutusta sijoituksena. Koron maksamisen sijaan henkivakuutukset ansaitsevat korkoa. Tietyt politiikat maksavat vakuutuksenottajan edunsaajille koko vakuutusarvon ja korot hänen kuolemansa jälkeen. Koko investointi plus maksetut palkkiot palautetaan korolla ja perillisten saamat rahat eivät kuulu tuloveron piiriin. Vakuutusyhtiöt saavat voittoa sijoittamalla vakuutuksenottajan palkkiot korkeampiin tuotto-strategioihin, joiden avulla he voivat ansaita enemmän kiinnostusta kuin lopulta maksaa.