Sisällysluettelo:
Monille sijoittajille Rothin yksittäiset eläketilit (IRA) ovat makea tilaisuus varata rahaa eläkkeelle ja antaa sen kasvaa ja yhdistää, veroton. Vaikka sijoittajat maksavat rahaa Rothin vuotuisille maksuosuuksille, päteviä irtisanomisia tai jakeluita ei veroteta, mikä tarkoittaa, että Rothin sijoitustuotot ovat turvallisia IRS: stä. Roth IRA ei kuitenkaan ole lippu kaikille - paholainen on yksityiskohdissa.
Ennalta arvaamattomat verokannat
Veropalvelun ammattilaiset rohkaisevat sinua pitämään veron maksamisen niin kauan kuin se on oikeudellisesti mahdollista - miksi rahat luovutetaan IRS: lle, jos se voitaisiin saattaa nyt toimimaan sinulle? Tämä on joskus totta Roth IRA: lle, joka edellyttää, että maksat veroja etukäteen saadaksesi säästöjä riviltä. Jos luulet olevasi korkeammassa tulotasossa, kun jäädytte eläkkeelle, Roth IRA on hyvä idea, koska verokanta on nyt pienempi. Mutta jos päätät tehdä vähemmän eläkkeelle jäämistä, verosi ovat olleet korkeampia kuin on tarpeen.
Varhainen jakelu
Jos haluat peruuttaa Roth IRA: n varoja ennen 59 1/2: n kääntämistä, saatat olla vastuussa 10 prosentin rangaistusmaksun maksamisesta Rothin tulosta vastaan - toisin kuin maksusi, joita ei koskaan rangaista. Roth IRA -yrityksiin sovelletaan myös viiden vuoden sääntöä, jossa määrätään, että et voi suorittaa pätevää jakelua, ennen kuin tili on avattu viideksi vuodeksi, vaikka muuttaisitte tällä hetkellä 59 1/2. Sama pätee myös rahastoihin, jotka siirrät Roth IRA: lle - sinun täytyy antaa heidän istua viisi vuotta.
Varhainen kuolema
Se kuulostaa sairaalta, mutta se on jotain harkittavaa: voit kuolla ilman, että nähdään Roth IRA: n verohyötyä. Ainakin perinteisen IRA: n avulla voit tehdä veroselvityksen panoksestasi, kun teet sen. Roth IRA: n avulla sinun täytyy yleensä odottaa eläkkeelle jäämistä saadaksesi kädet näihin verottomiin tuloihin.
Tulosveron blues
Vuoden 2010 porsaanreiällä, joka poistaa tulorajat Roth IRA: n muunnoksille, on monia ihmisiä salaamassa perinteisten IRA: iden ja 401k: n Roth-tileille. Se voi olla hyvä mahdollisuus säästää rahaa, mutta on kallista haittapuolia: muuntaminen verotetaan tilinomistajan tuloverokannalla. Tämä tarkoittaa sitä, että jos päätät muuntaa, sinulla voisi olla hyvin suuri vero, jos sijoitussalkku on suuri.