Sisällysluettelo:
AXA Equitable Life Insurance Company tarjoaa monenlaisia elinkorotuksia kansallisen edustajien ja rahoitusneuvojien verkoston kautta. Yhtiöllä on AA-luokitus Standard and Poor'sin kautta, mutta luottoluokitusyhtiö antoi heille negatiivisen näkymän helmikuussa 2009. Tämä saattaa jättää eläkeläisille hieman epävarmoja yhtiön tulevaisuudesta ja AXA: n kyvystä maksaa etuja, kun tulee. Jos päätät, että et halua enää AXA-annuiteettiasi, sinulla on useita vaihtoehtoja.
vaihe
Katsokaa AXA-annuiteettipolitiikkaasi ja määrittele sopimuksen aloituspäivä sekä päivä, jona sait sopimuksen AXA: lta tai asiamieheltäsi. Nämä kaksi päivämäärää auttavat sinua luomaan yhden kolmesta luovutusvaihtoehdosta: sopimuksen peruuttaminen vapaa-ajanjakson aikana; politiikan luovuttaminen maksuilla; tai luovuttamatta politiikkaa ilman seuraamuksia.
Kun luovutat sopimuksen, annat sen takaisin vakuutusyhtiölle ja saada takaisin sopimuksen arvo vähennettynä maksuilla. Vakuutusyhtiö ei ole enää vastuussa etuuksien maksamisesta sopimuksesta.
"Vapaa-ajanjakso" on 14 päivän ikkuna sen jälkeen, kun olet saanut sopimuksen, kun voit katsoa sitä ilman riskejä. Jos päätät, että et halua annuiteettia tänä aikana, palauta se asiamiehelle tai yritykselle, jolla ei ole taloudellista riskiä.
Jokaisella eläkkeellä on sopimusaika, jota kutsutaan luovutusjaksoksi. Tämä on vähimmäismäärä aikaa, jonka olet sopinut pitämästä rahaa toimielimessä. Jos vedät rahat ulos ennen tätä ajanjaksoa, sinut arvioidaan luovutusmaksuksi. Annuiteet vaihtelevat kolmesta 15 vuoteen, kun luovutusmaksut ovat jopa 15 prosenttia peruutetuista rahoista.
vaihe
Valitse, miten sijoitat rahaa eteenpäin. Vaikka et ole vielä luopunut politiikasta, jätätkö sen annuiteettirakenteeseen (eri vakuutusyhtiön kanssa) tai käteisvaroihin ja teet jotakin muuta rahastojen kanssa, mitkä toimet seuraavat.
Mahdolliset toimet ovat seuraavat: toteutetaan vaiheessa 3 kuvattu "vapaa-ajan aika"; suorittaa 1035 Exchange, siirtämällä varoja toiseen annuiteettiin, kuten vaiheessa 4 on esitetty; tai purkaa omaisuus, palauttaa ne henkilökohtaiselle tilillesi, kuten vaiheessa 5 on kuvattu.
vaihe
Suorita "vapaa-ajanjakso", jos olet 14 päivän kuluessa politiikan vastaanottamisesta. Vakuutussopimukset edellyttävät, että vakuutuksenottajille annetaan määräaika, jonka perusteella politiikkaa on tutkittava perusteellisesti saatuaan. Ota koko sopimus takaisin välittäjälle ja täytä luovutuslomake, joka osoittaa vapaan katsauksen ajan.
vaihe
Suorita 1035 Exchange. Etsi ja sijoita toinen annuiteetti, jonka luotat. On olemassa monia vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat annuiteettituotteita. Jos rahoitusneuvojasi ei pysty ohjaamaan sinua haluamallesi puolelle, tee online-haku sellaisilla sivustoilla kuin AnnuityFYI.com, joka vertaa eri annuiteetteja vierekkäin.
Kun löydät annuiteettia, johon haluat sijoittaa, täytä uusi annuiteettihakemus sekä 1035 Exchange-paperityö, paperityö, jonka avulla voit siirtää rahaa yhdeltä vakuutusyhtiöltä toiselle ilman, että sinun täytyy maksaa veroja jakelusta. 1035-pörssi on Yhdysvaltain verokoodin sallima verovapaa vaihto; se ei luovuta vakuutusyhtiön perimiä maksuja.
vaihe
Likvidoi annuiteetti. Neuvottele veroneuvojaan ennen kuin olet maksanut annuiteettia, jota olet pitänyt useita vuosia, tai olet arvostanut sitä merkittävästi sen avaamisen jälkeen. Annuiteettiarvon kasvu verotetaan. Tämä vaihtoehto on yleensä paras, jos et enää ole kiinnostunut verohelpotuksista eikä halua kokonaan anuiteista.
Pyydä luovutuslomaketta ja täytä se täydelliseen antautumiseen. Tämä aiheuttaa verotuksellisia seurauksia; voit myös maksaa perintämaksun, jos olet edelleen luovutusjaksossa.