Sisällysluettelo:
401 (k) -suunnitelma on eläkkeelle siirtymisohjelma, joka kannustaa sinua säästämään osan veroja edeltävästä tulosta ja antaa työnantajalle mahdollisuuden osallistua eläkkeelle. A 401 (k) on lähinnä ottanut käyttöön eläkejärjestelmän monille amerikkalaisille työntekijöille, minkä vuoksi säännöt ja määräykset rangaista sinua siitä, että otit sen pois varhain.
Käteisvarojen perussäännöt
401 (k): tä ei voi maksaa ulos, ennen kuin 59 1/2 ei makseta merkittävää rangaistusta muutamalla rajoitetulla poikkeuksella. Varmasti, jos kuolet, rahasi voidaan jakaa perillisille tai omaisuudelle. Jos sinusta tulee poissa käytöstä, voit hakea käyttämään investointiasi. Sisäisen tulopalvelun määrittelemät vaikeudet voivat myös avata tilisi vapaaseen jakeluun. Vaikeustarpeet voivat sisältää opetustarkoituksia, lääketieteellisiä laskuja, talon ennakkomaksuja, asuntorakentamista, rahaa häätämis- ja hautausmenojen välttämiseksi. Jos jätät työpaikkasi, yrityksellesi on mahdollisuus maksaa 401 (k) ja lähettää sinulle saldo, josta on vähennetty 20 prosenttia veroista. Jos et siirrä varoja toiseen hyväksyttävään eläkesäätiöön 60 päivän kuluessa, saatat joutua seuraamuksiin.
Varhainen jakelu
Normaali liittovaltion vero rangaistus 401 (k) -suunnitelmien peruuttamisesta ennen 59 1/2: n vaihtamista on 10 prosenttia. Ilmoitatte nämä tiedot IRS-lomakkeella 5329, joka sitten raportoidaan vuosittaisessa 1040 veroilmoituksessasi. 10 prosentin rangaistus on tavanomaisen veron lisäksi, sillä jakelu katsotaan lisätueksi. Työnantajan on otettava 20 prosenttia etukäteen maksamaan verojasi, jolloin voit jäädä odottamattomammaksi. Ei ole ylimääräistä rangaistusta valtion verojen ilmoittamisesta, lukuun ottamatta Kaliforniaa, joka asettaa 2,5 prosentin rangaistus 401 (k) alkuvaiheessa.
Muita vaihtoehtoja
Monissa 401 (k) -suunnitelmissa on lainasopimus, jota voit käyttää hätätilanteessa. Jos suunnitelma sisältää tämän vaihtoehdon, voit useimmissa tapauksissa ottaa lainan enintään 50 prosenttiin omistamastasi saldosta 401 (k), jopa 50 000 dollariin asti. Lainan on maksettava takaisin säännöllisesti viiden vuoden kuluessa. Lainasta maksetaan korkoa, joka on tyypillisesti lähellä 1 tai 2 prosenttia ja joka menee tilillesi.
Varoitukset lainoista
Hallinnointi-, ylläpito- ja aloitusmaksut voidaan arvioida lainan ottamisen yhteydessä. 10 prosentin rangaistusmaksu lyödään koko jakeluun, jonka olet ottanut, jos lainaa ei makseta takaisin määrätyn ajan kuluessa. On myös mahdollista, että koko laina voidaan kutsua, jos poistut työstäsi, ja jäljellä oleva saldo käsitellään jakeluna, jos et voi maksaa sitä takaisin. Lisäksi et ansaitse eläkesijoituksesi korkoa, kun maksat takaisin lainan.