Sisällysluettelo:
- Odota, että otat hyväksytyt jakelut
- Levitä jakelut
- Valitse eläkkeelle sopiva valtio
- Suunnittele etukäteen Roth 401 (k) s
Monet työnantajat tarjoavat 401 (k): n suunnitelmia auttaa työntekijöitä pelastamaan eläkkeelle siirtymistä ja hyödyntämään sisäisen tullikoodeksin verohelpotuksia. Kun on aika koskettaa pesämunaasi, miten teet sen ja missä asut tuolloin, voi olla huomattava vaikutus siihen, kuinka paljon voit pitää jakelumme sen jälkeen, kun maksat Uncle Samille hänen osuutensa.
Odota, että otat hyväksytyt jakelut
Jos otat rahaa 401 (k) -suunnitelmastasi ennen 59 1/2: n kääntämistä, IRS asettaa 10 prosentin verotuksen seuraamuksellasi - sen lisäksi, mitä olet jo velkaantunut tuloveroihin - ellei ole oikeutettu poikkeusta. Jos esimerkiksi otat $ 5,000 ennen kuin otat 59 1/2, se on ylimääräinen $ 500, jonka maksat Uncle Samille. Poikkeuksia, jotka mahdollistavat ylimääräisen rangaistuksen poistamisen, ovat lääkärin kustannukset, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetuista bruttotuloista, jaetaan 401 (k) suunnitelmasta, jonka olet perinyt jollekulta muulta, tai ottamalla jakelut, kun olet poistunut työstäsi 55-vuotiaana tai vanhemmalla - 50-vuotias, jos olet yleisen turvallisuuden työntekijä.
Levitä jakelut
Kun otat jakelut 401 (k): stä, se lisää verotettavaa tuloa vuodessa. Koska liittovaltion hallitus käyttää progressiivista verorakennetta, korkeampi korkotaso koskee korkeampia tuloja, eikä sama korko, jota sovelletaan kaikkiin tuloihin. Joten, jos otat 100 000 dollaria vuodessa, ja sitten 0 dollaria seuraavana vuonna, maksat enemmän kokonaisuutta kuin jos otat 50 000 dollaria vuodessa. Harkitse neuvonantajaa rahoitusneuvonantajan tai verotuksen valmistelijan kanssa, jotta voit vähentää verotuksen purkamista.
Valitse eläkkeelle sopiva valtio
Kaikilla ei ole kykyä - tai halua - poimia ja siirtyä toiseen valtioon eläkkeelle. Jos kuitenkin haluat pienentää verosi 401 (k) -suunnittelujakeluissasi, jätä eläkkeelle tila, jolla ei ole valtion tuloveroa, kuten Florida, Texas tai Nevada, tai valtio, joka vapauttaa 401 (k) -vapautukset tuloverosta, kuten Illinois. Jotkut muut valtiot tarjoavat poikkeuksia, joiden avulla voit sulkea pois tietyn määrän 401 (k) -vapautuksiasi valtion tuloveroista.
Suunnittele etukäteen Roth 401 (k) s
Jos sinulla on jonkin aikaa ennen eläkkeelle jäämistä ja työnantajasi tarjoaa Roth 401 (k) -vaihtoehdon, tulevan suunnittelun avulla voit alentaa veroja myöhemmin. Roth toimii eri tavalla kuin perinteinen 401 (k), koska et pääse sulkemaan maksuja tuloistasi, mutta sinä pääset ottamaan verovapaita peruutuksia eläkkeelle. Joten jos sinulla on vuosia, jolloin teet alhaisemman tuloverokannan, kun olet vielä työskennellessäsi, harkitse lisää Roth 401 (k) - tai muuntamalla joitakin perinteisistä 401 (k) -varoistasi näiden vuosien aikana. Tällä tavoin, jos löydät itsesi korkeammalle verokannalle eläkkeelle siirtymisen aikana, voit käyttää verotonta jakelua Roth 401 (k): ltä.