Sisällysluettelo:
Jos sinulla on elinkorvaus - taloudellinen investointi teidän ja vakuutusyhtiön välillä - on tiettyjä sääntöjä, joita sinun on noudatettava varojen peruuttamisessa. Jos et noudata näitä sääntöjä, voit kohdata sekä merkittävän verotuksen että seuraamukset. Jos haluat välttää nämä, lue annuiteettisi säännöt huolellisesti ennen kuin päätät ottaa pienen määrän rahaa.
Ennen ikää 59 1/2
Sinun ei pitäisi koskaan nostaa varoja eläkkeellesi ennen kuin olet saavuttanut 59 1/2 -vuotias. Jos näin tapahtuu, sisäinen tuloviranomainen veloittaa liittovaltion tuloveron seuraamuksen, jonka suuruus on 10 prosenttia maksamastasi rahamäärästä. Jos esimerkiksi poistat 500 dollaria, maksat 50 dollarin rangaistuksen.
Eikä siinä vielä kaikki. Sinun on myös maksettava tuloverot sijoitustuloksistasi, vaikka teiltä ei veloiteta veroja siitä, kuinka paljon rahaa olet antanut annuiteetille.
Iän jälkeen 59 1/2
Kun olet saavuttanut 59 1/2 -vuotias, voit nostaa anuiteettiasi niin paljon rahaa kuin haluat ilman seuraamuksia. Muista myös, että tämän iän saavuttaminen ei edellytä peruutuksia. Voit silti pitää rahat eläkkeellä, kunnes tarvitset tai haluat peruuttaa sen.
Antautumismaksut
Monet elinkorot veloittavat maksun, jos otat rahaa liian aikaisin. Tyypillisesti nämä luovutusmaksut tulevat sisään, jos yrität ottaa rahaa ensimmäisten viiden tai seitsemän vuoden aikana, jotka olet anuiteetin omistuksessa. Useimmissa tapauksissa CNNMoney.comin uutiskirjeen mukaan luovutusmaksut ovat yhteensä noin 7 prosenttia vetämästäsi rahasta. Jos otit 500 dollaria, maksatte 35 dollarin palautusmaksun tässä skenaariossa.
Luovutusmaksu laskee yleensä 1 prosenttiyksikköä vuodessa, kunnes se lopulta saavuttaa nolla.
Nämä maksut voivat kuitenkin vaihdella suuresti annuiteettia ja annuiteettia kohti. Muista tarkistaa vakuutusyhtiöltä luovutusmaksun säännöt.