Mikä on henkilökohtainen velka?

Velka on tunnustettu merkittävä ongelma Yhdysvalloissa vuodesta 2011 alkaen - useimmilla on ainakin yksi luottokortti, ja velkaongelma vain pahenee taloudellisen taantuman aikana. On kuitenkin olemassa kahdenlaisia ​​velkoja. Nämä ovat henkilökohtainen velka ja yritysvelka. Koska lait tekevät eroja näiden kahden velan muodon välillä keräämistä ja konkursseja varten, on taloudellisesti järkevää tietää henkilökohtaisen velan määritelmä.

Luottokortit ovat käteviä, mutta ne ovat myös johtava henkilökohtaisen velan lähde.

Määritelmä

Henkilökohtainen velka on velka, josta olet henkilökohtaisesti vastuussa. Henkilökohtainen velka voi koskea useampaa kuin yhtä osapuolta, kuten jos sinä ja puolisosi ottavat lainan yhdessä autoa varten, joten tässä mielessä "henkilökohtainen" tarkoittaa vain "ei-liiketoimintaa". Myös henkilökohtainen velka voidaan turvata tai turvata. Vakuudellinen velka on velka, joka on hankittu jonkinlaisen vakuuden asettamisella. Vakuudettomat velat perustuvat pelkästään lupauksesi maksaa. Henkilökohtainen velka rahoittaa aina kulutuksen sijasta investointeja.

Suurimmat henkilökohtaisen velan lähteet

Vaikka henkilökohtaisia ​​velkoja on runsaasti, suurin osa henkilökohtaisista veloista on vain muutamia. Mukaan Paul Toscano CNBC, vuodesta 2009, palkkapäivä ennakot ja pienyritysten lainat (jotkut ihmiset ovat samaa mieltä henkilökohtaisesti vastuussa yrityksistä taloudellisesti) osuus 40 miljardia dollaria ja 68 miljardia dollaria henkilökohtainen velka. Maatilalainat tulevat seuraavaksi 114,2 miljardiin dollariin. Autolainojen osuus on 313,8 miljardia dollaria, kun taas IRS-verovelka on 345 miljardia dollaria. Opintolainojen henkilökohtainen velka on 556 miljardia dollaria. Luottoluokitusten osuus on 577,8 miljardia dollaria, kun taas kulutusluotot (kuten luottokortit) ovat 953,1 miljardia dollaria. Suurin määrä henkilökohtaisia ​​velkoja on kertynyt asuntoluottoihin. Asuntolainat muodostavat 14,64 biljoonaa dollaria - kyllä, biljoonaa - henkilökohtaisessa velassa.

Henkilökohtaisen velan syyt

Ihmiset joutuvat henkilökohtaiseen velkaan joskus elinolosuhteiden, kuten työpaikkojen menetysten tai odottamattomien lääketieteellisten laskujen vuoksi. Palkkakustannukset eivät aina kata elinkustannuksia myös silloin, kun työntekijät työskentelevät kokopäiväisesti. Jotkut ihmiset hankkivat velkaa, koska niillä ei ole organisatorisia ja taloudellisia taitoja hallita ja pitää kiinni talousarviosta. Ihmiset tarvitsevat usein esineitä, ennen kuin he ovat ansainneet tarpeeksi maksamaan erän suoraan - koulutuskustannukset ovat yksi esimerkki. Lopuksi ihmiset usein hankkivat henkilökohtaista velkaa, koska heillä on pakko ostaa, tai koska he eivät ymmärrä todellista eroa "halutun" ja "tarpeen" välillä.

Henkilökohtaisen velan seuraukset

Kun hankit henkilökohtaista velkaa, käytettävissä olevien tulojen määrä on laskussa. Joskus, riippuen siitä, etkö täytä luottosopimusten ehtoja, luotto-pisteet kärsivät. Tämä vaikeuttaa joskus rahoituksen hankkimista tulevaisuudessa. Henkilökohtainen velka aiheuttaa myös valtavaa stressiä monille ihmisille. Lopuksi henkilökohtainen velka voi pienentää sitä, mitä voit antaa perillisille tai eloon jääneelle puolisolle, riippuen siitä, mitä olet velkaa ja missä olet.

Tapoja poistaa velka

Paras tapa poistaa henkilökohtainen velka on yksinkertaisesti kehittää realistinen budjetti ja osallistua kustannusten seurantaan. Useimmat rahoitusasiantuntijat neuvovat sinua käsittelemään velkaa, jolla on korkein korko, ja heittäkää kaiken, mitä voit tällä velalla, ja maksat vähintään vähimmäismaksut muualla. Voit myös käyttää velan vakauttamista, jälleenrahoitusta, velkaneuvotteluja, velkajärjestelyjä ja konkursseja saadaksesi uuden alun tai saada velkasi hallittavalle tasolle. Nämä menetelmät joko antavat osan velastasi tai antavat sinulle uusia korkoja ja kuukausimaksuja.