Sisällysluettelo:
Luotto-osuuskunnat veloittavat yleensä pankeilta alhaisemmat korot jäsenille myöntämistään lainoista. Samaan aikaan he maksavat korkeammat korot kuin pankit tarjoamistaan sijoitustuotteista. Kun he ottavat vähemmän rahaa ja maksavat enemmän, monet ihmettelevät, miten he voivat tehdä voittoa.
Luotto-osuuskuntien historia
Credit Unionin kansallisen yhdistyksen mukaan ensimmäinen luottoyhdistys oli vuonna 1844. Ryhmän muodostama kudosryhmä. He yhdistivät pääomansa saadakseen parempia hintoja materiaaleistaan. Ajatus levisi ensin Saksaan vuonna 1850, Kanadaan vuonna 1901 ja Yhdysvaltoihin vuonna 1908. Ajatus kehittyi yritysten välisestä yhteistyöstä ammattiliittojen resurssien yhdistämiseen ja lopulta nykyiseen tietoon.
Luottoyhdistysten rakenne
Luotto-osuuskunnat eivät ole voittoa tavoittelevia yhteisöjä. He yhdistävät jäsentensä rahat sijoittamaan rahaa ja saavat parempaa kiinnostusta kuin heidän jäsenensä voivat ansaita itsestään. Osa tästä rahasta on lainattu jäsenille hyvällä hinnalla, ja osa rahoista sijoitetaan organisaation ulkopuolelle. Ne toimivat hyvin paljon pankkien tavoin, paitsi että niitä hoitavat jäsenet eivätkä jäsenet vaan osakkeenomistajat.
Toimintavaraus
Vaikka luotto-osuuskunnat eivät toimi voiton saamiseksi, liike-elämän todellisuus edellyttää, että ne kattavat liiketoimintakulut, mukaan lukien palkat ja yleiskustannukset, pääomakustannusten lisäksi. Ja liittovaltion määräykset edellyttävät, että ne pitävät yllä toimintarahastoa varmistaakseen, että niillä on tarpeeksi rahaa rahansiirtoihin ja laiminlyönteihin. Tätä varten jokaisen luottoyhdistyksen on tehtävä enemmän rahaa kuin se viettää.
Korot
Luotto-osuuskunnat, kuten muutkin pankkien muodot, suorittavat huolellisesti tasapainon lainojensa korkojen ja niiden tilien korkojen välillä. Rahat kulkevat kullekin jäsenelle säästöjen, CD-levyjen ja muiden korollisten tuotteiden korkojen perusteella. Rahat tulevat jäsenille myönnettyjen lainojen koroista, yleisimmin asuntolainoista, luottolimiiteistä ja auto- lainoista. Suuri osa operatiivisesta varauksesta johtuu kulutetun rahan ja jäsenille ansaitusta korosta saadun rahan välisestä pienestä marginaalista.
Ulkopuoliset sijoitukset
Monet luotto-osuuskunnat käyttävät myös jäsentensä rahoja sijoittamaan ulkopuolisiin yksiköihin, kuten sijoitusrahastoihin, valtion joukkolainoihin ja valuuttaan. Yhdistetyn kulutuksen voiman tuotto on paljon suurempi kuin yksilöiden mahdollinen tuotto. Tämän sijoitustoiminnan tuoton ja jäsenkirjanpidon korkojen yhdistelmä luo luotto-osuuskunnille voittomarginaalin.