Sisällysluettelo:
401 (k) -suunnitelma on työnantajan rahoittama eläkejärjestely, joka on suunniteltu pitkän aikavälin säästöihin, eikä sitä pitäisi peruuttaa, ellei sinulla ole muutamia muita vaihtoehtoja. Sisäinen tuloviranomainen (IRS) perii veroja ja seuraamuksia, jotka kannustavat sinua pitämään rahaa tilillesi, kunnes olet siirtynyt eläkkeelle. Jos sinun ei tarvitse nostaa varoja välittömään tarpeeseen, on olemassa tapoja päästä tilillesi välttäen verotusta ja seuraamuksia.
vaihe
Määritä, miksi sinun täytyy käyttää tiliäsi. Jos tarvitset 401 (k) rahaa on välitön ja absoluuttinen, voit yksinkertaisesti vetää varoja tililtä, ja muutaman päivän kuluessa rahat johdetaan pankkitilillesi tai lähetetään sinulle sekillä. Jakaminen tällä tavalla alistaa koko vetäytymisen verotuksen tavallisilla tuloilla, ja jos olet alle 59-vuotiaana 1/2, veloitatte myös 10 prosentin ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksen.
vaihe
Harkitse kaatumista. Jos lähdet työnantajalta jostain syystä tai jos et yksinkertaisesti pidä 401 (k) -suunnitelman hallinnoinnista tai sijoittamisesta, voit siirtää omaisuutesi yksilölliseen eläketiliin (IRA). IRA: lla on samat verotuksen lykätyt kasvuominaisuudet kuin 401 (k), mutta voit vapaasti sijoittaa IRA: n useimpiin julkisesti noteerattuihin tietoturviin, toisin kuin 401 (k) -suunnitelmassa, jossa yleensä on vain rajoitettu keskinäinen valinta varoja. Lisäksi IRA: lle siirtyminen on sekä vero- että rangaistus. Tällaisen kaatumisen haittapuoli on se, että et enää saa työnantajan maksuja tilillesi, kuten olet todennäköisesti tehnyt 401 (k): n kanssa.
vaihe
Katso lainaoptioita. Yksi 401 (k) -suunnitelman tärkeimmistä eduista on kyky ottaa lainoja tililtä, yleensä enintään 50 prosenttia tilin arvosta. Lainaa ei pidetä jakeluna, joten sinun ei tarvitse maksaa veroja tai seuraamuksia lainasta, mutta joudut säilyttämään takaisinmaksuaikataulun, kuten minkä tahansa muun lainan. 401 (k) lainalla maksat kuitenkin pääoman ja korot takaisin omalle tilillesi eikä toimielimelle.
vaihe
Ota yhteyttä suunnitelman ylläpitäjään. Kun olet valinnut toimintatapasi, ota yhteys 401 (k) -henkilöstöön ja pyydä asianmukaista paperityötä. Riippumatta siitä, otatko täydellisen vetäytymisen, pyytätkö lainaa tai aloitat vanhenemisen, sinun on annettava tietoja siitä, mihin haluat rahaa, ja jos kyseessä on jakelu, jos haluat veroja pidättää.