Sisällysluettelo:
Useimmissa liiketoimintatyypeissä myyjä on ensisijaisesti huolissaan siitä, maksaako ostaja sen tarjoaman tuotteen hinnan. Vakuutus poikkeaa tästä mallista, koska myyjä, vakuutuksenantaja, on myös huolissaan ostajan tietyistä riskien ominaisuuksista, joita se vakuuttaa. Nämä ominaisuudet määrittelevät itse asiassa politiikan hinnan. Välittäjät auttavat vastaamaan vakuutuksenantajia asiakkaiden kanssa, jotta he voivat tarjota tarkan kattavuuden kohtuullisin kustannuksin.
Määritelmät
Vakuutuksen välittäjien yleisimmät merkinnät ovat agentti ja välittäjä. Teknisesti välittäjät työskentelevät asiakkailleen, kun taas asiamiehet työskentelevät vakuutusyhtiöille. Edustajat ja välittäjät tekevät kuitenkin monia samanlaisia työpaikkoja. Molemmat keräävät tietoja asiakkaistaan ja vastaavat asiakkaiden tarpeisiin yhden tai useamman vakuutusyhtiön tarjoamiin tuotteisiin. Molemmat säilyttävät tietyt oikeudelliset ja taloudelliset tiedot vakuutuksenantajista, ja ne molemmat neuvovat asiakkaita tietyistä vakuutussuunnitelmista koituvista eduista ja haitoista. Näiden suurten päällekkäisyyksien vuoksi agentit ja välittäjät kutsutaan molemmille usein tuottajiksi.
Haitallinen valikoituminen
Vakuutusyhtiöt luottavat välittäjiin keräämään perusteellista ja tarkkaa tietoa mahdollisista asiakkaista. Tämä johtuu siitä, että vakuutustuotteiden hinta riippuu riskeistä, joita jokainen vakuutettu tai yritys edustaa vakuutuksenantajalle. Jos edustajat tai välittäjät eivät ilmoita tästä tiedosta vakuutuksenantajalle oikein, se voi periä asiakkaalta epäasianmukaiset palkkiot. Jos vakuutuksenantaja perii liian vähän, se ei kerää tarpeeksi palkkio-rahoja mahdollisten tappioiden kattamiseksi. Jos vakuutusmaksut ovat liian korkeita, asiakas saa tueksi jonkun toisen tappiota ja tuhlaa rahaa. Jos näin tapahtuu liian usein, vakuutuksenantaja menettää kykynsä suojata asiakkaita tarkasti tappioilta. Tämä on prosessi, jota kutsutaan kielteiseksi valinnaksi.
Välittäjien rooli
Välittäjien ensisijaisena tehtävänä on estää haitallinen valinta. Varmistamalla, että jokainen asiakas maksaa asianmukaiset vakuutusmaksut, välittäjä suojaa vakuutuksenantajan kykyä kattaa tappiot samalla kun suojaa asiakkaita ylikorvauksista. Välittäjät ja riippumattomat agentit työskentelevät usein useiden vakuutusyhtiöiden kanssa, joten he voivat etsiä markkinapaikkaa parhaiden vakuutuksenantajien tarpeiden mukaan. Näin ne eivät ainoastaan takaa asianmukaisen palkkion politiikasta, vaan ne löytävät myös politiikkoja, jotka tarjoavat tarvittavaa kattavuutta sen sijaan, että pakottaisivat yhden politiikan tyypin kaikille riippumatta niiden riskeistä.
korvaus
Tuottajat kompensoivat eniten työtään vakuutusyhtiön palkkiosta jokaisesta myymänsä politiikasta, useimmiten laskettuna prosentteina vakuutusmaksupalkkiosta. Joskus he saavat myös ehdollisia palkkioita, jotka perustuvat myyntitulokseen, asiakkaiden tappioihin tai muihin vakuutuksenantajan asettamiin kriteereihin. Lisäksi tuottajat voivat veloittaa asiakkailleen maksun suoraan käytännön sijoituksesta. Jotkut asiakkaat eivät ehkä pidä tästä järjestelmästä, mutta välittäjät tarjoavat arvokasta palvelua suojautumalla haitalliselta valinnalta, mikä saattaa johtaa asiakkaille paljon enemmän kuin yksinkertainen palkkio.