Sisällysluettelo:
- Perinteiset käteisvarojen jälleenrahoitukset
- FHA Cash-Out Refinance -rahoitus
- Etusivu Osakepalkkiot (HELOC)
- Käänteiset kiinnitykset
Asunnon omistajat, jotka omistavat kotinsa vapaana ja kirkkaana, voivat edelleen rahoittaa kotinsa. Mikä tahansa laina, jota ei katsota ostokseksi, luokitellaan jälleenrahoitukseksi, vaikka lainaa ei makseta. Asuntoluottoalalla ei ole luotu erityistä terminologiaa, joka erottaa vapaan ja selkeän kodin ostolainan. Koska korko-ja-refinanssit edellyttävät, että lainanottaja saa pienemmän 2 prosenttia tai 2000 dollaria takaisin lähelle, kaikki yli 2000 dollarin asuntolainat eivät täytä korko- ja termi-refinansseja. Tämä on yleinen sääntö; jotkut suuret pankit voivat kuitenkin tarjota erityisiä ohjelmia lainanottajille, joilla on vapaa ja selkeä asunto.
Perinteiset käteisvarojen jälleenrahoitukset
Fannie Mae ja Freddie Mac, maan kaksi suurinta asuntolainainvestoijaa, edellyttävät, että maksuttomien ja selkeiden asuntojen asuntolainat täyttävät takaisinmaksettavia sääntöjä. Lainan enimmäisarvo (LTV) on usein alhaisempi kuin ostolainat tai korko- ja aikavälin jälleenrahoituslainat. Korko voi olla korkeampi riippuen siitä, mitä uutta lainaa vaaditaan. Jos pidät lainan LTV: n alle 50 prosentin, korkoeron pitäisi olla minimaalinen. Jos lainan LTV ylittää 80 prosenttia, voidaan vaatia kiinnitysvakuutusta.
FHA Cash-Out Refinance -rahoitus
Federal Housing Authority (FHA) tarjoaa maksuttomia jälleenrahoituksia kodin omistajille, joilla on vapaa ja selkeä asunto. FHA rajoittaa LTV: n 85 prosenttiin. FHA vaatii myös ennakkovakuutusmaksun (UFMIP) ja kuukausittaisen kiinnitysvakuutusmaksun (MIP) jokaista lainaa varten. Lainanottajan on asuttava kotona ensisijaisena asuinpaikkana ja oltava yksi- tai neliosainen koti. Jos ostit kodin vuoden kuluessa hakemuksesta, käytetään arvioitua arvoa ja kodin alkuperäistä ostohintaa laskettaessa LTV: tä. Jos olet perinyt kodin, voit käyttää arvioitua arvoa määritettäessä LTV: tä.
Etusivu Osakepalkkiot (HELOC)
Luottolimiitit (HELOC) tarjoavat suojatun luottorajan kotiin. Yleensä nämä asuvat toisen asuntolainan kohdalla kotiin. Et kuitenkaan tarvitse ensimmäistä asuntolainaa saadaksesi yhden. Useimmat HELOCit ovat säädettäviä kiinnityksiä, joten maksu vaihtelee nykyisen lainan määrän ja nykyisen koron mukaan. Luottokortin tapaan maksat vain käyttämäsi luottorajan korkoa, ja voit maksaa luottorajan alas tai pois ja käyttää lainaa uudelleen toistuvasti, kunnes viiveaika päättyy. Jos et halua täyteen uutta ensimmäistä asuntolainaa, mutta haluaisit käyttää kotisi omaa pääomaa, kannattaa harkita tätä vaihtoehtoa.
Käänteiset kiinnitykset
FHA tarjoaa HECM: n (Home Equity Conversion Mortgage, HECM) vanhuksille, joilla on huomattava pääoma omassa kodissaan. FHA vakuuttaa nämä lainat ja ne ovat saatavilla vain FHA: n hyväksymien lainanantajien kautta. HECM ei vaadi kuukausimaksuja, ja jos sinulla on tarpeeksi omaa pääomaa, voit tosiasiallisesti tehdä elinkaaren maksuja sinulle. Myös käteismaksu voi olla käytettävissä. HECM: t edellyttävät, että asunnonomistaja täyttää käänteisen asuntolainan neuvontaa FHA: n hyväksymän, voittoa tavoittelemattoman asunnonohjausviraston kautta. Soita HUDiin osoitteessa 800-569-4287 löytääksesi neuvontatoimiston lähelläsi.