Sisällysluettelo:
- Ennen kuin jälleenrahoitat liittovaltion lainoja, tiedä mitä saat itsesi
- Päätä, onko opintolainojen jälleenrahoitus oikea sinulle
- Etsi oikea jälleenrahoitusyhtiö
Saatat tuntea houkutusta jälleenrahoittaa liittovaltion opintolainasi, jos olet nähnyt pankkeja tai muita lainanantajia, jotka tarjoavat erittäin alhaisia korkoja. Ensi silmäyksellä jälleenrahoitus voi tuntua kuin ei-brainer, jos voit hyödyntää alhaisempaa korkoa kuin mitä maksat nyt.
Voit yhdistää kaikki lainasi yhdeksi, joka on helpompi hallita ja halvempaa maksaa. Mitä ei pidä siitä?
Se riippuu siitä, mitä etuja voit tällä hetkellä nauttia liittovaltion lainojen kautta. Tässä on asia: kyllä, sinä voida jälleenrahoittaa liittovaltion opintolainasi - ja kyllä, saatat saada alemman korkotason.
Mutta kun jälleenrahoitat, heitä ei enää pidetä liittovaltion lainoina. Voit vain rahoittaa liittovaltion lainoja yksityinen opintolainat.
Ennen kuin jälleenrahoitat liittovaltion lainoja, tiedä mitä saat itsesi
"Kun teet tämän kytkimen, voit luopua tietyistä suojauksista, joita sinulla on liittovaltion ohjelmassa lainaa varten", selittää YKP: n ja taloudellisen neuvonantaja Eric Roberge, joka perusti Beyond Your Hammockin. Hänen rahoitussuunnittelupalvelunsa palvelee yksinomaan heidän kaksikymppisiä, kolmekymppisiä ja neljäkymmentä vuotta, ja hän työskentelee monien näiden asiakkaiden kanssa älykkäiden suunnitelmien laatimiseksi opiskelijalainojen takaisinmaksusta.
"Voisit luopua kärsivällisyydestä ja lykkäämisestä ja purkautumisesta kuoleman tai vammaisuuden aikana", Roberge sanoo. "Voit myös menettää pääsyn useisiin liittovaltion takaisinmaksuohjelmiin, jotka voivat tarjota sinulle parempaa tarjousta kuin yksinkertaisesti jälleenrahoittaa yksityisiin lainoihin."
Sinun on tiedettävä, mistä et menetä, jos jälleenrahoitatte, ja päätät, onko se sen arvoinen vai ei.
Päätä, onko opintolainojen jälleenrahoitus oikea sinulle
Jos olet tällä hetkellä kirjautunut tuloihin perustuvaan takaisinmaksusuunnitelmaan, menetät pääsy tähän, jos jälleenrahoitat liittovaltion opintolainasi. Voit myös hylätä itsesi automaattisesti ohjelmista, kuten Julkisen palvelun lainan anteeksiantamisesta.
Toisin sanoen, jälleenrahoitus voida antaa sinulle paremman tavan maksaa takaisin opintolainasi. Lainanottajat, jotka eivät halua käyttää liittovaltion takaisinmaksusuunnitelmaa tai eivät ole oikeutettuja anteeksianto-ohjelmiin, voivat hyötyä jälleenrahoituksesta, jos he voivat saada edullisempia lainaehtoja ja alhaisempaa korkoa kuin mitä tällä hetkellä heidän opintovelkaansa koskee.
Älä unohda laskea jälleenrahoituksen kustannuksia. Tämä on täysin uudenlaista lainaa, mikä tarkoittaa uusien lainaehtojen saamista ja maksujen maksamista.
Se ei välttämättä ole sen arvoinen, jos et säästää tarpeeksi uuden, alemman korkotason kautta. Siksi on tärkeää käyttää numeroita ennen lopullisen päätöksen tekemistä!
Viime kädessä sinun on esitettävä itsellesi muutamia tärkeitä kysymyksiä:
Haluatko hyödyntää kaikkia liittovaltion etuja tai takaisinmaksuohjelmia? Jos vastaus on kyllä, älä jälleenrahoita lainojasi. Menetät pääsysi siihen, mitä tarvitset.
Aikooko jälleenrahoitus todella säästää rahaa? Kyllä, alhaisempi korko on hyvä asia. Mutta sinun täytyy juosta kaikki numerot, mukaan lukien maksut, jotta voidaan määrittää, auttaako jälleenrahoitus tosiasiallisesti säästää rahaa, kun maksat velkasi.
Ovatko uudet lainaehdot kielteisiä? Tutustu uuteen lainaehtoon (maksuaikojen kesto) ennen jälleenrahoitusta ja varmista, että se ei jätä lainaasi maksamaan pidemmän ajan kuluessa - mikä voisi maksaa enemmän kiinnostusta, vaikka olisit siirtyä pienempään hintaan. Tiedä, mitä kuukausimaksusi tulee olemaan, ja varmista, että voit luotettavasti varata sen eikä tule maksuihin.
Etsi oikea jälleenrahoitusyhtiö
Roberge huomauttaa, että kaikki jälleenrahoitusyhtiöt eivät tarjoa samoja etuja. "On tärkeää ymmärtää, mitä saat jokaisen kanssa ennen kuin valitset lainanantajan työskentelemään", hän neuvoo.
Hän esitti muutamia kysymyksiä, joita sinun pitäisi aina kysyä lainanantajalta ennen jälleenrahoitusta, mukaan lukien:
- Tarjoatko lykkäysvaihtoehtoja taloudellisille vaikeuksille?
- Onko olemassa lauseke, joka sallii velan kuoleman tai pysyvän vamman?
- Jos sinulla on allekirjoittaja, onko käytettävissä allekirjoittajalomake?
Yritykset, kuten SoFi, Earnest ja Citizens Bank, tarjoavat hyviä ehtoja lainanottajille, jotka haluavat jälleenrahoittaa liittovaltion opintolainoja. Voit aloittaa tutkimalla näitä lainanantajia, mutta katso myös muita vaihtoehtoja.
Voit halutessasi puhua edustajan kanssa, jossa tällä hetkellä pankki on, jotta voit tutustua niihin. Tai etsi paikallinen luottoyhdistys, joka usein tarjoaa kilpailukykyisempiä korkoja jäsenille.