Sisällysluettelo:
Kotitalouksien velkaantumisasteista puhutaan yleisimmin asuntolainan hakemisessa. Kun ihmiset ostavat asuntoja tai muita isoja lippuja, lainanantajat tarkastelevat velkojensa ja tulojen välistä suhdettaan harkitessaan lainan tarjoamista. Tätä suhdetta käsitellään yleisemmin perusteltujen suuntaviivojen perusteella, jotka koskevat enimmäissuhteen tasoja, eikä kotitalouksien keskiarvoja.
Velkaharkinnat
Velkaantumisaste vertaa kuukausittaisia velkasitoumuksia kuukausittaisiin bruttotuloihin, jotta voidaan määrittää kapasiteetti ottaa uutta velkaa. Asuntolaina tai vuokra on yleensä suurin velkaantumisvelvollisuus, ja tämä on keskeinen tekijä suhteessa laskelman velkakomponenttiin. Velan määrä sisältää myös kuukausittaiset autolainamaksut, kuukausittaiset luottokorttimaksujen vähimmäismaksut ja muut säännölliset lainan maksuvelvoitteet US Newsin velkaantumislaskurin mukaan.
Tulot
Jotta voitotulot laskettaisiin tulosi, kaikki tulolähteet lasketaan kuukausittain. Vuotuinen bruttopalkka on jaettu kuukausimaksuihin. Lisätään säännölliset bonukset tai ylityötulot. Muihin tulonlähteisiin, kuten konsultointiin tai freelance-työhön, sekä elatusapuun tai lapsen tukeen sisältyy myös US News. Laskennan loppuun saattamiseksi velan kokonaismäärä on jaettu kokonaistuloon, jotta voit määrittää prosenttiosuuden velasta tuloihin.
Suhteiden standardit
Luotonantajat käyttävät velkojasi tuloihin, kun haet uutta lainaa, erityisesti uudella kiinnityshakemuksella. Perinteisen lainan tavanomainen laina, jossa maksat vähintään 20 prosenttia kotiin, on velan ja tulon suhde enintään 36 prosenttia. Kun otat huomioon asuntolainasi, luotonantaja ottaa 36 prosenttia kuukausittaisesta bruttotulostasi ylärajan määrittämiseksi. Sinun ei-kiinnelainan velka vähennetään tästä määrästä, jotta voit määrittää enimmäismäärän, joka on sallittu kuukausittain.
Muut näkökohdat
Tyypillisesti 36 prosentin tai sitä alhaisempi velkaantumisaste katsotaan taloudellisesti terveeksi. Yhdysvaltain uutiset osoittavat, että 37–42 prosentin suhde ei ole huono, 43–49 prosenttia vaatii tiettyjä tahallisia korjauksia, ja 50 prosenttia tai enemmän todennäköisesti vaativat aggressiivista ammatillista velankorjausapua. Jotkut lainanantajat voivat joustaa 36 prosentin suuntaviivoja lainanottajille, jotka asettavat yli 20 prosenttia alas kotiin tai joilla on merkittäviä varoja taloudelliseen suojeluun. Sinun tulisi myös harkita alhaisemman suhteen säilyttämistä, jos sinulla on harvinaisia kuluja, kuten hyväntekeväisyyden lahjoituksia, elatusapua tai lasten tukea. Yleisesti ottaen alhaisempi velkaantumisaste tarkoittaa sitä, että sinulla on tulevaisuudessa korkeampi velkakapasiteetti.