Sisällysluettelo:
- Fiduciarin yleiskatsaus
- Luottamukselliset vastuut
- Neuvonantajat ilman luottamuksellisia tehtäviä
- Luottamuksellisen vastuun viisi tehtävää
- Fiduciary-eettiset standardit
Rahoituspalvelualalla termi "luottamuksellinen vastuu" kuvaa kahden osapuolen välistä suhdetta, jossa toinen hoitaa toisen omaisuutta. Tässä suhteessa luottamusvelvollisella on velvollisuus toimia aina sen kuluttajan tai yrityksen edun mukaisesti, jota hän edustaa aina.
Fiduciarin yleiskatsaus
Luottamusasiamies on joku, jolla on oikeudellinen vastuu toisen henkilön rahan hallinnasta. Rahoitusalalla tämä näyttää melko yksinkertaiselta, mutta se voi olla hämmentävää. Vaikka neuvonantaja ei saa käyttää nimeä, joka tekee hänestä selkeästi fiduciarin, kuten rekisteröidyn sijoitusneuvojan, jokaista neuvonantajaa, joka toimii johdonmukaisen ja kattavan sijoitusneuvonnan tarjoamisessa, voidaan pitää varainhoitajana. Rahoitusalan neuvonantaja tai edustaja, joka yksinkertaisesti myy tuotteita tarjoamatta neuvoja, ei ole luottamuksellinen.
Luottamukselliset vastuut
Luottamuksellisen vastuulla olevat henkilöt pystyvät hallitsemaan muiden ihmisten sijoituksia. Tämän seurauksena neuvonantaja vastaa siitä, onko mahdollinen asiakas sopiva tiettyyn investointiin. Jos asiakas ei täytä soveltuvuusvaatimuksia, valvojan on ilmoitettava asiasta asiakkaalle.
Neuvonantajat ilman luottamuksellisia tehtäviä
Kaikilla rahoituspalvelualalla ei ole luottamuksellista vastuuta asiakkaalle. Esimerkiksi välittäjillä ei välttämättä ole luottamuksellista vastuuta. Toimeksiantajat järjestävät, suunnittelevat, toteuttavat ja valvovat suunnitelmia. Jos neuvonantajasi ei toimi tässä ominaisuudessa, olisi vaikea kuvailla neuvonantajaa toimimaan luottamuksellisina.
Luottamuksellisen vastuun viisi tehtävää
E.F. Moody luettelee viisi velvollisuutta, jotka liittyvät luottamuksellisuuteen. Näitä tehtäviä ovat: äärimmäisen huolellinen, rehellinen, täydellinen julkistaminen, uskollisuus ja vilpittömyys. Varainhoitajan tulisi aina toimia asiakkaan edun mukaisesti. Tämän laiminlyönti tarkoittaa sitä, että neuvonantaja ei ole täyttänyt luottamustehtävän roolia. Luottamuksellinen vastuu tarkoittaa, että kaikki asiaankuuluvat tiedot on luovutettava asiakkaalle. Luottamuslaitoksen tehtävänä on tutkia, tutkia ja paljastaa kaikki olennaiset tosiasiat.
Fiduciary-eettiset standardit
Luottamuksellisen vastuun alaisina toimivia neuvonantajia pidetään vahvojen eettisten normien mukaisesti. Neuvonantajan toimet määrittelevät, toimiiko hän asiakkaan luotettavana. Jos olet epävarma siitä, onko neuvonantajalla vastuuvelvollisuus, kysy häneltä. On parasta saada tietoa ja ymmärtää neuvoa-antavan vastuun taso työskennellessään kanssanne.