Sisällysluettelo:
401k suunnitelmat ja yksilölliset eläketilit tarjoavat sekä verotuksellisia säästöjä eläkkeelle siirtymiseen että samankaltaisia sääntöjä, jotka koskevat maksuja ja peruutuksia. Molemmat suunnitelmat eroavat toisistaan monin tavoin, mutta suurin on, että 410 k: n suunnitelmaa sponsoroi työnantaja työntekijöille, kun taas IRA: n perustavat yksityishenkilöt.
Planin perusteet
Perinteisissä muodoissaan 401 k: n suunnitelmat ja IRA: t antavat säästäjille mahdollisuuden tallettaa rahaa ja lykätä verojen maksamista kyseisistä maksuista ja heidän tuloistaan, kunnes rahat poistetaan iän jälkeen 59 1/2. Työnantaja tekee työntekijöiden puolesta 401k suunnitelman. Työntekijät voivat lykätä osaa palkasta, ennakkomaksusta ja työnantajat voivat myös osallistua suunnitelmaan. IRA: t perustavat yksityishenkilöt, jotka tekevät talletuksia ja tekevät niistä verovähennyksen.
Avustukset
Maksuosuuksia on rajoitettu, kun voit tallettaa sekä 401k: n suunnitelman että IRA: n, vaikka ne ovat hyvin erilaisia. Vuonna 2011 alle 55-vuotiaat työntekijät voivat lykätä jopa 16 500 dollaria palkoistaan 401 kilotavaan suunnitelmaan ja lisätä 5500 dollaria, jos he ovat yli 55. Työnantajat voivat myös lisätä vastaavia tai muita maksuja. IRA: n maksuosuudet ovat paljon pienemmät: 5 000 dollaria alle 55-vuotiaille ja lisäksi 1000 dollaria vanhemmille. Työntekijän 401k: n kokonaisarvoa ei veroteta ennen peruuttamista, kun taas IRA-maksun kokonaismäärä, jonka voit vähentää, voi olla rajoitettu, jos osallistut sekä 401k: n että IRA: n toimintaan tai jos tulosi ylittävät tietyn tason.
jakaumat
Yleensä jommankumman suunnitelman jakoihin kohdistuu vero rangaistus, jos peruutat ne ennen ikä 59 1/2. Tästä säännöstä on joitakin poikkeuksia - jos peruutat peruuttamisen toiseen pätevään suunnitelmaan, 401k tai IRA, tai jos tulet vammaiseksi, sinulla on lääketieteellisiä vaikeuksia tai suoritat määräaikaisia maksuja vähintään viiden vuoden ajan. Noin 401k suunnitelma antaa osallistujille mahdollisuuden nostaa varoja rangaistuksella, jos heillä on taloudellisia vaikeuksia tai ostavat kodin; Jotkin suunnitelmat sallivat myös osallistujien ottaa lainoja. IRA: n omistajat voivat vetää varoja ensimmäistä kertaa kotiin hankkimiseen tai päteviin koulutuskustannuksiin ilman rangaistusta. Et voi ottaa lainaa IRA: lta. Perinteisten IRA: iden ja 401k: n suunnitelmien osalta sinun on aloitettava jakeluikä iän mukaan 79 1/2.
Roth-vaihtoehto
IRA: t ja noin 401k suunnitelmaa voidaan perustaa Rothin suunnitelmiksi. Näiden suunnitelmien osalta maksuja verotetaan talletusvuonna, mutta tuloja ei koskaan veroteta edellyttäen, että Roth IRA ja 401k säännöt peruuttavat ne. Nämä peruuttamista koskevat säännöt ovat pääosin samat kuin perinteisissä suunnitelmissa, mutta niillä ei ole tarvittavaa jakelupäivää omistajan elinaikana.