Sisällysluettelo:
Annuiteilla säästät rahaa eläkkeelle. Julkiset ja yksityiset eläkejärjestelyt on usein rakennettu anuiteiksi, ja monet ihmiset käyttävät anuiteja keinona suojella sijoitustoimintansa ja tarjota tuloja eläkkeelle siirtymisen aikana. Eläke-eläkemaksut ovat verovähennyskelpoisia vain, jos annuiteetti on pätevä.
Hyväksytyt anuiteetit
Elinkorvaus on pätevä, jos se on osa veroetuista eläkejärjestelyistä. Tähän sisältyvät 403 (b) suunnitelmat julkisten ja voittoa tavoittelemattomien yhteisöjen työntekijöille, etuuspohjaiset eläkejärjestelyt tai yksittäiset eläketilit. Useimmissa tapauksissa työnantajasi vähentää nämä maksut palkkastasi, ja niiden tuloverot lykätään, kunnes otat rahaa pois. On joitakin tilanteita, kuten itsenäisen ammatinharjoittajan tapauksessa, jossa joku voi tehdä verojen jälkeisiä maksuja 403 (b) -suunnitelmaan. Tällöin maksut olisi vähennettävä veroista.
Ei-kelpoiset anuiteetit
Ei-pätevät annuiteetit ovat tyypillisiä yksityisten annuiteettityyppejä, jotka ihmiset ostavat omallaan tuottamaan tulovirran eläkkeelle. Voit esimerkiksi maksaa useita vuosia palkkioita, jotta voit rakentaa annuiteettitilin maksamaan sinulle kuukausitulot, kun olet siirtynyt eläkkeelle. Tai voit ottaa osan eläkkeesi pesänmunasta, sijoittaa sen eläkkeeseen yhdellä kertakorvauksella ja aloittaa välittömästi maksujen vastaanottamisen. Vaikka ostat näitä tuotteita verojen jälkeisinä dollareina, Internal Revenue Service ei salli sinun tehdä verovähennystä maksamiesi palkkioiden osalta.