Sisällysluettelo:
Eläkejärjestelmän tilin saldot on jaettu omiin ja ei-sijoitettuihin osiin. Annetun tilin saldo on summa, jota pidät, jos lopetat työnantajanne välittömästi. Ei-sijoitettu saldo on summa, jonka olet oikeutettu pitämään yllä, jos jatkat työtä ennalta määrätyn ajan. Eläkejärjestelyt sisältävät sekä oman että sijoituksettoman tilisi saldosi.
Tilin saldo
Useimmissa työnantajan sponsoroiduissa eläke-tileissä on löydetty tilitase. Annat yleensä osan palkastasi eläketilille, ja työnantajasi antaa pienemmän osan tilillesi. Maksamasi rahamäärä on välittömästi myönnetty. Summa, jonka työnantajasi osallistuu, riippuu yleensä ansaintamääräyksistä ja pysyy sijoituksettomina tietyn ajan. Kun olet työskennellyt työnantajan palveluksessa yli vähimmäisoikeuden ansaintajakson, kaikki eläkkeelle maksamasi rahat tulevat voimaan.
Vestingin vaikutus
Sinun omistamasi tilisi saldo kuuluu sinulle, vaikka lopettaisit, olisit potkut tai jätät eläkkeelle. Tähän sisältyvät sekä itse maksamasi summa että työnantajan maksamat summat, jotka ovat olleet ajan mittaan. Sinun ei-sijoitettu tilisi saldo menetetään, jos lopetat työnantajanne työn jostakin syystä.
Vesting Period
Internal Revenue Service antaa tiukkoja suuntaviivoja ansainnusta (ks. Resources). Työnantajat eivät saa määrätä pitkiä ansaintajaksoja, ja IRS-rajoitukset määräävät enimmäisoikeuksien jakamisaikataulun. Eläkejärjestelmän ylläpitäjän on annettava sinulle tietoja ansaintajaksostasi sekä sekä oman että ei-sijoitetun tilin saldosi. Tyypillisessä eläketilissä on uusien työntekijöiden ensimmäinen ansaintajakso, ja sen jälkeen ansaintajakso rahoille, jotka osallistuvat veteraanien työntekijöiden puolesta.
Tyypilliset tilit
Myönnetyt tilin saldot näkyvät vain tileillä, joilla on jonkinlainen työnantajan tarjoama rahoitus. Päinvastoin, yksittäisen tilin, kuten IRA: n, koko tili on automaattisesti määritelty. IRA-lausunnossasi ei koskaan näytetä omaa tilin saldoa, koska koko tili on aina omistettu.
Työnantajan rahoittamalle tilille, kuten etuuspohjaiselle järjestelylle tai 401k työnantajan ottelulle, näet yleensä tietyn ajanjakson, kuten kolme vuotta, ennen kuin eläke-tili muuttuu kokonaan. Monimutkaisemmissa suunnitelmissa työnantaja voi käyttää liukuvaa astetta, jossa jokaisesta työkuukaudesta saadaan lisäosuus tilin saldosta.
Varoitus
Kun suunnittelet eläkkeelle jäämistäsi, varmista, että erotellaan tilit, jotka eivät ole sijoitettuja, ja saldot. Työntekijät olettavat usein, että he lopulta keräävät sijoittamattomia saldoja ja käyttävät näitä summia eläkejärjestelyihin. Tämä on vaarallinen oletus.
Jos perustat eläkkeelle siirtymisajanne ei-sijoitettuun saldoon ja lopetat työnantajan työnne ennen kuin ansaintajakso on päättynyt, voit jättää itsellesi alhaisemman elintason koko eläkkeelläsi. Suunnitelman ylläpitäjä tai taloudellinen neuvonantaja voi antaa tietoja tietyn tilisi ansaintajaksosta.