Sisällysluettelo:
Työkyvyttömyysvakuutus maksaa sinulle osan tavanomaisista palkoistasi, jos tulet vammaiseksi ja et pysty työskentelemään. Kuukausittaiset etuudet kestävät yleensä tietyn määrän vuosia tai kunnes olet 65-vuotiaana. Yleensä etuudet pysähtyvät, kun saavutat eläkeikäsi sosiaaliturvan alla. Oletus ei ole enää riippuvainen tuloista, joita ansaitset työllisyydestä.
Vanhempien amerikkalaisten vammaisuus
CODI: n laatimat kyselytiedot osoittavat, että vammaisuuden todennäköisyys kasvaa iän myötä. Tilastot osoittavat, että vammaisten esiintyvyys on 44,6 prosenttia 65–74-vuotiaista henkilöistä. Vammaisuuden nousu kohoaa yli 75-vuotiaana. Mahdollisuus, että vamma tulee olemaan vakava, kasvaa myös iän myötä. Vakava vamma esiintyy 56,8 prosentissa 65–74-vuotiaista. Terveydenhuollon tutkimuksen ja laadun viraston mukaan 65 vuotta täyttäneiden osuus oli noin 13 prosenttia Amerikan väestöstä. Sama ikäryhmä oli vastuussa 36 prosentin osuudesta maan terveydenhuollon kokonaismenoista. Noin 33 prosenttia kaikista vammaisista on yli 65-vuotiaita. Näistä 43 prosenttia kärsii vakavasta vammaisuudesta.
Iän myötä nousevat palkkiot
Työkyvyttömyysvakuutus maksaa enemmän, kun vanhemmat. Koska vakuutusyhtiöt perustavat vakuutusmaksut henkilön iästä, ammatista ja sukupuolesta, maksat palkkioista vähemmän, jos haet työkyvyttömyysvakuutusta, kun olet nuorempi. Naiset maksavat enemmän saman verran kattavuutta miehillä, koska vammaisuuden mahdollisuus kasvaa iän myötä ja naiset elävät pidempään. Muita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa kattavuuteen, ovat terveydentilasi ja haluamasi kattavuus.
Etujakso
Jos sinulla on siihen varaa, hanki työkyvyttömyysvakuutus yli viiden vuoden ajan. Palkkiot ovat korkeampia, mutta elinikäisen etuusjakson valitseminen tarjoaa eniten suojaa, varsinkin jos vammausi kestää useita vuosia tai on pysyvä. Valitsemalla elinikäisen etuajan voit saada etuja niin kauan kuin olet poissa käytöstä. Politiikka maksaa sinulle edut, kun olet saavuttanut eläkeiän niin kauan kuin olet vammautunut ennen 60 vuotta. Jos vakuutusyhtiö ei tarjoa tätä vaihtoehtoa tai kattavuus on liian kallista, osta käytäntö, joka maksaa sinulle vähintään kunnes olet 65-vuotiaana tai lakisääteinen eläkeikä. Vammaisen työntekijän asema, jolle maksetaan etuuksia työnantajan työkyvyttömyyssuunnitelman perusteella, muuttuu tavallisesti eläkkeelle siirtymisen jälkeen eläkeikän saavuttamisen jälkeen.
Edun määrä
Työkyvyttömyysvakuutus kattaa osittain menetetyt palkat, kun vamma tai sairaus estää sinua työskentelemästä. Kun olet eläkkeellä, et enää tarvitse samaa taloudellista suojaa. Jos joudut luottamaan työkyvyttömyysvakuutukseen jonkin aikaa ennen eläkkeelle jäämistä, suunnitelmat vaihtelevat sen mukaan, kuinka suuri osa tuloistasi maksaa etuuksiin. Mikään suunnitelma ei maksa 100 prosenttia tavallisesta palkasta. Useimmat käytännöt maksavat 60–70 prosenttia palkoistasi, mutta voivat sisältää tiettyjä rajoituksia ja poissulkemisia. Vammaisten vanhusten vaihtoehtoja ovat 65-vuotiaiden ja vanhempien henkilöiden lisävakuusmaksu, joka asuu rajoitetulla tulolla. SSI: n tukikelpoisuusvaatimusten täyttäminen voi saada sinut oikeutetuksi liittovaltion ja valtion lisäohjelmiin. Henkilöt, jotka saavat sosiaaliturva-etuudet ennen eläkeikää, alkavat automaattisesti eläkkeelle siirtymisen, kun he ovat saavuttaneet täyden eläkeikän.