Sisällysluettelo:
401k on työnantajan rahoittama eläkesäästösuunnitelma. Monet yritykset tarjoavat 401 kilon suunnitelmia ylimääräiseksi kannustimeksi työntekijöilleen, varsinkin jos yritys vastaa osittain tai kokonaan. 401k suunnitelmat tarjoavat verohelpotuksia maksuihin ja verotukselliseen kasvuun, kun rahat jäävät tilille. Sisäinen tulopalvelu säätelee kuitenkin tiukasti, milloin rahaa voidaan ottaa pois 401 kilosta.
Ikävaatimukset
Kun otat 59½: n, voit aloittaa 401k: n eläkkeesi poistamisen ilman rangaistuksia tai rajoituksia. Lisäksi, jos jäädä eläkkeelle 55 vuoden kääntymisen jälkeen, voit ottaa rahaa 401k suunnitelmastasi ilman rangaistusta. Muita olosuhteita, joiden avulla voit nostaa varoja 401k-suunnitelmastasi ilman rangaistusta, maksetaan lääketieteellisistä kuluista, jotka ovat yli 7,5 prosenttia mukautetuista bruttotuloista, tai jos olet pysyvästi poistettu käytöstä. Jos menet läpi avioeron ja määräsi jaat 401k: n entisen puolisosi kanssa, peruuttamista ei rangaista.
Vaaditut vähimmäispoistot
Kun käännyt 70½, sinun on aloitettava vaaditut vähimmäisjakaumat 401k-suunnitelmastasi. Vaikka nämä maksut ovat välttämättömiä, sinun on edelleen ilmoitettava jakamisen määrä verotettavana tulona. Vaaditun vähimmäisjakauman koko määritetään jakamalla 401k-suunnitelmasi arvo siihen ajanjaksoon mennessä, jonka IRS odottaa, että tili jaetaan. Jos et peruuta vaadittua summaa, sinun on maksettava 50 prosentin rangaistus siitä summasta, jota et peruutanut. Esimerkiksi, jos olet joutunut ottamaan 24 000 dollaria ja otit vain 9 000 dollaria, maksat 7,500 dollarin rangaistuksen (50 prosenttia 15 000 dollarista).
Vaikeudet peruutukset
IRS antaa ihmisille mahdollisuuden nostaa rahaa 401k-suunnitelmasta, jos kyseessä on taloudellinen vaikeus. Taloudelliset vaikeudet ovat tarpeita, joita ei voida tyydyttää millään muulla taloudellisella resurssilla, kuten rahalla sulkemisen tai hautauskulujen välttämiseksi. Kun otat vaikeuksia, sinun on maksettava 10 prosentin rangaistus tuloverojen lisäksi, jotka veloitat peruuttamisesta. Varoitetaan kuitenkin, että 401k: n suunnitelmissa on erilaisia sääntöjä vaikeuksien poistamisesta. Vaikka IRS: n sääntöjen mukaan karkotukset ovat sallittuja, niitä ei tarvita, joten kaikki suunnitelmat eivät tarjoa niitä.