Sisällysluettelo:
Allekirjoituslainat ovat vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja, ns ainoa pankin turvaaminen varoilla on allekirjoitus osoittaa, että hyväksyt ehdot ja sitoutuvat maksamaan saldo takaisin. Ei ole vakuutta, jonka pankki voi tarttua, jos et maksa rahoja takaisin, koska siellä olisi kiinnitys tai auto-laina. Tämän seurauksena allekirjoituslainan saamiseksi sinun on todistettava, että sinulla on erinomaiset luotot ja riittävästi tuloja maksujen suorittamiseen, kun hakemus tehdään. Jos luottohistoriasi on enemmän ruudullinen, saatat silti löytää lainanantajan, mutta korko on paljon korkeampi.
Suunnittele ennakkoon
Hanki luottotietosi ja pisteitä kaikista kolmesta suurimmasta luottolaitoksesta - Equifax, Experian ja TransUnion - ennen kuin haet. Tarkista jokaisesta raportista mahdolliset virheet ja toimita riidat välttämättömien tietojen poistamiseksi, sekä vanhemmat poikkeukselliset merkinnät, joita ei pitäisi enää näyttää. Tämän huolehtimisen tekeminen ennen hakemuksen aloittamista estää hakemuksenne allekirjoittamislainasta, josta on poistettu negatiiviset luottotiedot, joita ei pitäisi olla siellä.
Sen lisäksi, että tiedät, kuinka vaikeaa hyväksyntä on, kunkin luottokertomuksen tutkiminen voi myös auttaa, jos löydät yhden toimiston pistemäärän, joka on suurempi kuin taajuuden ylä- tai alapäässä. Esimerkiksi lainanantaja voi huomata, että Equifax-pisteet ovat 663, koska se ei ole vielä korjattu virhettä, joka on keinotekoisesti vetämässä pisteitäsi, ja TransUnion- ja Experian-tulokset ovat paljon korkeammat.
Ennen kuin haet hakemuksia, tarkista korot ja ehdot eri luotonlähteistä. Jokainen sovellus vaatii potentiaalisen lainanantajan vetämään luottohistoriaasi, mikä aiheuttaa hieman laskua luotto-pistemäärässä. Jos luottokriteereistä ei ole saatavilla pankki- tai luottoyhdistyksen verkkosivuilla, soita asiakaspalvelunumeroon tai pysäytä paikallinen konttori saadaksesi lisätietoja. Tällä tavalla et tuhlaa aikaa ja lunastaa luotto-pistemäärääsi hakiessasi lainaa, jota et todennäköisesti hyväksytä. Kansallinen luottoyhdistyshallinto laatii luettelon erilaisista rahoitustuotteista, mukaan lukien henkilökohtaiset lainat, jotka voivat antaa sinulle tunteen siitä, mitä odottaa paikalliselta rahoituslaitokselta. Ilmoitetun koron lisäksi on otettava huomioon, että lainanantaja vaatii lainan vähimmäis- tai enimmäismäärän ja mahdolliset lisämaksut tai ennakkomaksut.
Hakuprosessi
Luotonantajat pyytävät tietoja, jotka osoittavat historiasi luottojen käsittelystä aiemmin, sekä tulo- ja muut velkasitoumukset. Annat lainanantajalle luvan vetää luotto-raporttisi ja toimittaa työllisyys- ja tulotiedot. Tähän saattaa sisältyä kopioita palkkioista, W-2-lomakkeista ja veroilmoituksista. Sinulta kysytään myös, vuokraatko tai omistatko kotisi ja mitä muita kuukausittaisia velvoitteita sinulla on, joten lainanantaja voi nopeasti määrittää velkaantumisasteesi. Jotkut lainanantajat haluavat luettelon aiemmista asuinpaikoista, jotka ovat peräisin tietystä ajasta tai pyytävät, että annat viittauksen. Lisäksi jotkut lainanantajat kysyvät, mitä aiot käyttää varoja. Tämä voi tulla pelaamaan velkojen vakauttamiseen tarkoitettujen allekirjoituslainojen vaikutuksesta vaikuttamalla siihen, miten lainanantaja harkitsee velkaantumisastetta.
Allekirjoituslainat huonolla luotolla
Kiinnostuksen kohde hinnat voivat vaihdella valtavasti luotto-pisteesi perusteella. Esimerkiksi LendingTree-tiedot osoittivat, että asiakkaat, jotka käyttävät kyseistä rahoitussivustoa löytääkseen allekirjoituslainoja, saivat korkoja 3,99 prosentista 41,7 prosenttiin, kun ne hyväksyttiin. Jos sinulla on huono luotto, maksat sen yläosassa tavanomaiselta lainanantajalta.
Vertaispohjaiset luottosivustot, kuten Prosper, voivat olla kannattavampi vaihtoehto. Näillä sivustoilla potentiaaliset lainanottajat voivat luoda oman listansa, josta käy ilmi, mitä lainan tuotto menee ja tekee siitä, miksi he ovat hyviä ehdokkaita lainan takaisinmaksuun. Isäntäsivusto määrittää palkkaluokan tai luokituksen, joka kuvaa sen arviointia riskeistänne luotto-pistemäärän ja sisäisten mittareiden perusteella. Jos sivustossa on riittävästi sijoittajia, että olet hyvä riski, sinut rahoitetaan vastaavasti. Hinnat vaihtelevat riskin mukaan; Prosperissa tämän julkaisun jälkeen APR voi vaihdella alhaisesta 5,99 prosentista 35,97 prosenttiin.