Sisällysluettelo:
Fidelity Investmentsilla on useita erilaisia 401 (k) -suunnitelmia, jotka kaikkien on noudatettava sisäisen tulonpalvelusäännöstön (IRS) määräyksiä, mukaan lukien ne, jotka koskevat vaikeuksien poistamista. Työnantajilta ei edellytetä, että 401 (k) -suunnitelmistaan poistetaan vaikeuksia, mutta useimmat eivät. Jos haluat noudattaa suunnitelman ja IRS: n määräyksiä, jos aiot ottaa Fidelity Investments 401 (k): stä vaikeuksia, sinun on voitava antaa vakuuttavia todisteita siitä, miksi sinun pitäisi välttää vero-seuraamuksia.
Lainavalinnat
IRS edellyttää, että tyhjennät kaikki 401 (k) -suunnitelman alla olevat lainanvaihtoehdot ennen kuin otat vaikeuksia. 401 (k) -lainalla voit yleensä lainata jopa 50 prosenttia tilisi arvosta verottoman, jos noudatat tiettyjä sääntöjä, kun maksat takaisin. Jos vaikeudet ovat luonteeltaan lyhytaikaisia ja olet valmis maksamaan takaisin tarvitsemasi summan ajan kuluessa, 401 (k) -laina voi olla sinulle riittävä vaihtoehto.
Taloudellinen tarve
IRS-määräyksissä todetaan, että 401 (k) -suunnitelman mukaisten vaikeuksien poistaminen on sallittua vain, jos taloudellinen tarve on välitön ja raskas eikä sinulla ole muuta tapaa tyydyttää tätä tarvetta. Myöskään vetäytyminen ei voi ylittää tarvetta, eikä 401 (k): a voi osallistua kuuden kuukauden ajan vetäytymisen jälkeen.
IRS määrittelee kuusi tarpeellista aluetta, jotka täyttävät vaikeuksien peruuttamisen: sinulle tai perheellesi aiheutuvat korvaamattomat sairaanhoitokulut; ensisijaisen asuinpaikan ostaminen; korkeakoulujen lukukausimaksut ja niihin liittyvät kustannukset perheenjäsenille; maksut, jotka ovat välttämättömiä estämiseksi tai sulkemisen estämiseksi; hautauskulut; ja tietyt kulut, jotka aiheutuvat vahinkojen korjaamisesta ensisijaiselle asuinpaikalle.
verot
401 (k) -suunnitelman peruuttaminen, vaikkakin hankaluus peruutetaan, kuuluu tavanomaisen tuloverotuksen piiriin, ja jos olet alle 59-vuotiaana 1/2, IRS voi periä myös 10 prosentin rangaistuksen. Valtio voi myös periä peruuttamisen.
Peruutusrajat
Vaikeuksien peruuttamismäärät rajoittuvat yleensä omistajan maksuihin, eivätkä ne saa sisältää ansaittuja tuloja. Suunnitelman säännöt määrittävät, voidaanko työnantajan vastaavia maksuja peruuttaa.
Tulevat maksut
401 (k) -suunnitelmaan ei voida maksaa työntekijän maksuja vähintään kuuden kuukauden ajan vaikeuksien peruuttamisen jälkeen.
Fidelity Paperwork
Fidelity 401 (k) -järjestelmänvalvojalla on asianmukaiset paperityöt vaikeuksien poistamista varten, ja tämä edellyttää asiakirjoja, jotka todistavat kelpoisuuden, kuten lääketieteelliset laskut tai palkkioiden maksamisen. Kun olet asettanut asiaankuuluvat vaikeusasiakirjat järjestelmänvalvojalle, voit odottaa saavansa postitusosoitteesi tarkistuksen muutaman työpäivän kuluessa.