Sisällysluettelo:
- Kääntämismenetelmät
- Tukikelpoiset siirtojakaumat
- Pakolliset vähimmäisjakaumat, jotka eivät ole kelvollisia
Henkilökohtaisen eläketilin siirtäminen mahdollistaa siirtymisen eläkkeellesi yhdeltä rahoituslaitokselta toiselle menettämättä mitään IRA: n veroetuja. Vaikka olisit yli 70 1/2 vuotta vanha, voit silti siirtää IRA: n uudelle tilille, jos etsit alhaisempia maksuja, etsit uusia sijoitusvaihtoehtoja tai vain yhdistää erilaisia tilejä.
Kääntämismenetelmät
Teknisesti rollover viittaa jakautumiseen yhdestä IRA: sta ja sitten rahan sijoittamisesta eri IRA: iin 60 päivän kuluessa. Niin kauan kuin koko määrä tekee siitä uuden IRA: n määräajassa, ei ole väliä, mitä teet rahalla väliaikaisesti. Jos kuitenkin unohdat määräajan ja yli 60 päivää, et voi suorittaa rullausta loppuun. Vaihtoehtoisesti voit myös siirtää rahaa a siirtää, jossa ensimmäinen pankki lähettää rahat suoraan uudelle IRA: lle ilman, että kosketat rahaa. Näin et voi missään tapauksessa unohtaa määräaikoja.
Tukikelpoiset siirtojakaumat
Suurin osa IRA: iden jakeluista voidaan siirtää toiseen IRA: han. Olet kuitenkin rajoitettu yhteen rolloveriin vuodessa. Jos olet jo muuttanut viimeisen vuoden aikana, et voi siirtää myöhempiä jakeluita.
Siirrot eivät kuulu tämän rajan alaisuuteen, joten jos olet jo tehnyt siirtymän, mutta haluat siirtää rahaa, et ole jättänyt rahat nykyiselle tilille.
Pakolliset vähimmäisjakaumat, jotka eivät ole kelvollisia
Sinun on aloitettava ottaminen vuoden alusta, jolloin käännyt 70 1/2 vuotta vaadittu vähimmäisjakauma IRA: sta - ellei se ole Roth IRA. Roth IRA on vapautettu vaadituista vähimmäisjakoista niin kauan kuin asut. Et voi laskea mitään rahaa, jonka olet siirtänyt osana vaadittua vähimmäismäärää vuodessa.
Esimerkiksi sanot, että sinulla on 100 000 dollaria perinteisessä IRA: ssa ja sinun on poistettava 6 000 dollaria. Jos rullaat 100 000 dollaria toiseen IRA: han, sinun on otettava 6 000 dollaria uudelta IRA: lta, jotta vältetään seuraamukset, jotka eivät edellytä vaadittua vähimmäisjakaumaa.