8 Myytit luottokorttivelan selvittämisestä

Jos hukutat luottokorttivelkaa, kannattaa harkita velkojen selvittämistä vähemmän kuin velkaa. Vaikka luotonantajat myöntävät joskus tällaisia ​​ratkaisupyyntöjä, niiden on odotettava todistavan sekä maksukyvyttömyytesi että mahdolliset lieventävät olosuhteet, jotka ovat jättäneet sinut tällaiseen tilanteeseen. Tähän prosessiin liittyy useita myyttejä, varsinkin ulkopuolisten yritysten roolista.

Luottokorttitilojen selvittäminen ei edellytä ulkopuolista asiantuntemusta.credit: Newnow / iStock / Getty Images

Maksat pennit dollaria kohti

Vaikka jotkut toteavat, että heidän laskunsa lasketaan puoleen tai enemmän, velkojalla ei ole velvollisuutta tehdä tätä. Jotkut eivät neuvottele lainkaan, mieluummin käyttää keräilypyrkimyksiä ja oikeusjärjestelmää maksun pakottamiseksi. Toiset vaativat vähintään 70–80 prosenttia velasta. Ei ole määriteltyä kaavaa, joka kertoo, kuinka paljon neuvottelut vähentävät velkaa, ja saatat huomata, että jopa parhaimmat ponnistuksesi johtavat edelleen kohtuuttomiin kuukausilaskuihin.

Se on yksinkertainen prosessi

Luottokortin liikkeeseenlaskijat eivät onnistu liiketoiminnassa anteeksi kaikille, jotka kutsuvat sotkuhahmolla olosuhteista, jotka ovat aiheuttaneet heidän menettävänsä maksut. Vaikka erääntymispäivä muuttuu tai maksuajan pidentäminen voi olla suhteellisen yksinkertaista, yritykset vaativat todisteita todellisista vaikeuksista tai maksukyvyttömyydestä ennen kuin luovutetaan osa velasta.

Se on liian vaikea tehdä omalla

Vaikka se ei ole yksinkertainen tai hauska selvittää luottokortin velka, se ei ole myöskään prosessi, joka vaatii paljon erikoisosaamista. Ei ole mitään, mitä velkajärjestelyyhtiö voi tehdä puolestasi, ettet voi tehdä itse. Jos sinulla on todisteita työpaikan menetyksestä, lääketieteellisestä laskusta tai avioerosta, esimerkiksi velkojien kutsuminen ja ilmoittaminen äkillisestä taloudellisen asemansa muutoksesta voi saada heidät neuvottelemaan.

Ulkoistaminen on paras vaihtoehto

Velkojen selvitysyhtiöt väittävät pystyvänsä vähentämään maksettavan määrän rahaa, mutta yleensä ne pidättävät varat velkojiltaan, kun ne tekevät sopimuksen. Kun lähetät selvitysyhtiösi varat sijoitettavaksi luottotarjoukseen, olet edelleen listattu velkojiksi kyseisillä tileillä, ja yritykset voivat silti jatkaa keräystoimiaan.

Ratkaisuyrityksillä on erityissuhteet

Vaikka velkajärjestelyyritykset voivat nostaa kykynsä vähentää velkojen määrää, sinun ei tarvitse olla mitään erityisiä suhteita velkojiin. Mikään sisäinen yhteys ei anna sinulle sopimusta, jota et muuten voisi saavuttaa. Luottokorttiyhtiöt ovat itse asiassa mieluummin työskennelleet yksilöiden kuin ulkopuolisten yritysten kanssa.

Velkojen selvittäminen auttaa luottoarvostasi

Velkajärjestely voi poistaa luottokertomuksestasi meneillään olevat rikokset, mutta se korvaa sen jollakin ehkä vahingollisemmalla. Velan selvittäminen alle velkaa osoittaa, että luottoasi ei hoidettu tehokkaasti. Ratkaisusta neuvoteltaessa pyydetään, että se ilmoitetaan "maksettuina" tai "sovitettuna", eikä "maksettu - maksu", joka on halvempaa.

IRS ei välitä

Vaikka luottokorttisi laskisivat ratkaisun seurauksena, sinun on vielä maksettava prosenttiosuus siitä, mitä velkasi sisäisen tulopalvelun hyväksi. IRS pitää yleensä anteeksiantamat velat tuloina. Velkoja, joka maksaa $ 10,000 saldon $ 5,000, luopuu todennäköisesti yritysverojensa tappiosta ja toimittaa 1099-lomakkeen, jonka nimi on antanut anteeksi. Tällöin velan peruuttamiseen sovelletaan verotusta.

Konkurssiuhkat eivät tee eroa

Konkurssi ei ole helppo julistaa kevyesti, koska se vaikuttaa kielteisesti luottotuloksesi parempaan vuosikymmeneen. Luottokorttiyhtiöt tietävät kuitenkin, että niiden vipuvaikutus heikkenee, kun rikollinen asiakas ilmoittaa konkurssiin, joten jos he pitävät sitä realistisena uhkana, he voivat olla halukkaampia käsittelemään. Odottaa, että luottokorttiyhtiöiden kerääjät korostavat moraalista velvollisuuttasi maksaa pyrkimyksesi häiritä sinua oikeudellisista vaihtoehdoistasi.