Sisällysluettelo:
Muuttuvat elinkorot ovat vakuutusyhtiöiden tekemiä investointeja, jotka tarjoavat sinulle säännöllisesti maksuja. Yksinkertaisimmillaan vaihtelevilla annuiteeteilla on vaihtelevia maksuja. Toisin sanoen kunkin maksun määrä vaihtelee riippuen siitä, miten investoinnit suoritetaan. Muuttuvat elinkorot tarjoavat myös muita ominaisuuksia, mukaan lukien kuolemantapaus.
Muuttuvat anuiteetit
Kun ostat muuttuvan annuiteetin, vakuutusyhtiö lisää rahaa ammattimaisesti hoidetulle poolille, joka ostaa osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita sijoituksia. Salkun arvo vaihtelee markkinoiden mukaan. Syynä siihen, että ihmiset investoivat muuttuvaan eläkkeeseen, toisin sanoen tavalliseen eläkkeeseen kuuluvilla taattuilla maksuilla, että ne ennakoivat korkeampaa tuottoa (enemmän rahaa) pitkällä aikavälillä.
Kuolemantuki
Jos ajattelet, "gee, se kuulostaa kauhean paljon kuin sijoitusrahasto", olet sitten oikeassa. Sijoitusrahastojen ja muuttuvien elinkorotusten välillä on kuitenkin merkittäviä eroja, joista yksi on kuolemantulo. Kuolemanturva on taattu maksut edunsaajillesi. Se on yleensä, mutta ei aina, sijoittamasi summa (vähennettynä tekemäsi peruutukset). Jos investoinnit vähenevät, edunsaajat saavat edelleen vähintään investoidun määrän, vaikka markkinat ovat laskeneet. Jos sijoitusten arvo on noussut, tuensaajat perivät korkeamman arvon.
Step Up -ominaisuus
Muuttuvat elinkorot tarjoavat usein tehostavan ominaisuuden. Tehostamalla voit hyödyntää nousevia markkinoita lisäämällä edunsaajan kuolemantapoja. Kun sijoituksesi arvo nousee, voit lukita uuden korkeamman summan ja siitä tulee uusi taattu kuolemantapaus. Lyhyesti sanottuna, kun markkinat nousevat, voit tehostaa kuolemantasi.
Maksu, ei maksuton
Vakuutusyhtiöt perivät maksuja takuista ja muista ominaisuuksista, jotka tulevat muuttuviin eläkkeisiin. Step ups on maksuja, ja siellä on tiettyjä rajoituksia siitä, kuinka usein voit tehostaa kuoleman hyötyä. On tärkeää, että nämä tiedot selitetään vakuutusyhtiön edustajalta ennen kuin aloitat tämän sijoituspolun.
Esimerkki
Sano, että sijoitat 100 000 dollaria muuttuvaan eläkkeeseen, jolla on kuolemantapaus, joka on yhtä suuri kuin sijoitamasi summa. Kahden vuoden kuluttua, jos elinkorko on maksanut sinulle 20 000 dollaria, kuolemantasi olisi 80 000 dollaria. Jos markkinat ovat laskeneet investointien arvoa 60 000 dollariin, tuensaajat saisivat 80 000 dollaria, jos kuolet. Jos markkinat ovat nostaneet sijoitusten arvon 95 000 dollariin, tuensaajat saisivat 95 000 dollaria. Lisätoiminnon avulla voit lukita 95 000 dollaria kuolemantapaukseen. Vaikka markkinat laskisivat tulevaisuudessa, tuensaajillesi taataan uusi, korkeampi summa (vähennettynä tekemäsi peruutukset).