Sisällysluettelo:
IRA: n kaltaisten eläkesäästötilien tavoitteena on säästää tarpeeksi rahaa eläkkeelle siirtymistä varten. Ne, jotka säästävät ahkerasti, voivat löytää suuria, tarpeettomia rahavaroja, jotka on kertynyt IRA-tileille, jotta ne voidaan siirtää edunsaajille. Kun joku perii IRA: n, on kaksi merkittävää verotuksellista vaikutusta: kiinteistösiirtovero ja tulovero. Vaikka on olemassa monia vaihtoehtoja, joilla helpotetaan tuloverovelkaa IRA: n perinnässä, on olemassa muutamia tapoja välttää kiinteistöveroja.
vaihe
Määritä puolisosi edunsaajaksi. Useimmat valtiot vaativat eloonjääneen puolison olevan nimetty edunsaaja, ellei ole allekirjoitettua poikkeusta. Jotkut parit nimeävät perheen luottamuksen eloon jääneen puolison sijasta, mikä rajoittaa vain puolisolle tarjolla olevia vaihtoehtoja. Puolisolla on oikeus periä IRA omaksi ja on vapautettu kiinteistösiirtoveroista.
vaihe
Anna hyväntekeväisyyteen edunsaajaksi, jos sinulla ei ole puolisoa, joka voi periä IRA: n omaksi. Vaikka IRA: n arvo sisällytetään kiinteistöarvoon, kiinteistö saa myös hyväntekeväisyyteen liittyvän lahjoituksen, joka luo pesun verotusta varten.
vaihe
Lahjavarat omaisuudessasi elossa, jotta voit vähentää omaisuuttasi liittovaltion verovapautusasteen alapuolella. Siirtovero kumottiin vuodelle 2010, mutta se palautetaan 1 miljoonaan dollariin vuodesta 2011 lähtien. Liittovaltion vapautuksen ylittävillä kiinteistöillä on 55 prosentin verokanta, jota sovelletaan kiinteistöarvoon verovapaan verran. Puhu veroneuvojalle siitä, mitä voit tehdä alentamaan kiinteistön arvoa.
vaihe
Hanki henkivakuutus, joka kattaa ennakoidun kiinteistöveron määrän. Vaikka tämä ei välttäisi veroja, se säilyttää omaisuuden arvon tuensaajillesi. Käytä henkivakuutuksen rahoittamiseen IRA: n ja muiden säästöjen jakamista.