Sisällysluettelo:
Kun käytät kotiasi vakuudeksi lainaa varten, otat toisen asuntolainan, joka on yhtä suuri kuin kaikki omaan pääomaan tai prosenttiosuus kotona. Oma pääoma on ero kotiin arvioidun arvon ja jäljellä olevan asuntolainan tasapainon välillä.
Tämä lisää kaksi lisäkriteeriä lainanantajan tulo- ja luottokelpoisuusvaatimuksiin. Ensimmäinen kriteeri on, että olet kodin laillinen omistaja. Toinen on se, että joko omistat kodin suoraan tai koti on arvoltaan enemmän kuin asuntolainasi jäljellä oleva saldo.
Kuinka se toimii
Osakkeiden laskelmat
Oma pääoma on nestemäinen muuttuja. Vaikka se yleensä kasvaa, kun jatkat kuukausimaksujen maksamista, talouden laskeminen voi aiheuttaa sekä kotisi arvon että sen oman pääoman vähenemisen. Siksi useimmat luotonantajat vaativat joko ennen oman pääoman laskemista.
Oman pääoman laskenta vähentää jäljellä olevan lainan saldon kodin nykyisestä arvosta. Jos olet esimerkiksi velkaa 175 000 dollaria asunnossa, jonka arvo on tällä hetkellä 250 000 dollaria, sinulla on 75 000 dollaria omaa pääomaa. Tästä summasta tulee perusta määritettäessä, kuinka paljon sinulla on oikeus lainata.
Kuinka paljon voit lainata ja kuinka kauan?
Useimmat luotonantajat antavat sinulle vain prosenttiosuuden kotisi omasta pääomasta. Federal Trade Commissionin mukaan keskiarvo on noin 85 prosenttia. Jos sinulla on esimerkiksi 75 000 dollaria omaa pääomaa, enimmäislaina tai luottolimiitti olisi $ 63,750.
asuntolainat on kertaluonteinen kertakorvaus, jonka maksat säännöllisesti kuukausittain tietyn ajan kuluessa. koti-pääoman luottoraja toimii samalla tavalla kuin luottokortti. Toisin kuin luottokortilla, HELOCilla on yleensä ennalta määrätty viiveaika, jota seuraa määrätty takaisinmaksuaika. Lainojakson aikana voit lainata lainanantajan asettamaan rajaan asti. Kun maksat pääpalkkion, voit jatkaa luottorajan käyttöä luottokortin tapaan. Kuitenkin, kun vetoaika päättyy, sinun on maksettava laina takaisin.
Vaikka lainaehdot vaihtelevat lainanantajien välillä, takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi kuin alkuperäisen kiinnityksen osalta. Bankraten mukaan sekä lainan että luotto- linjan enimmäismäärä on noin 15 vuotta.