Sisällysluettelo:
Pankit ja luotto-osuuskunnat antavat asiakkaille yleensä mahdollisuuden lisätä ihmisiä olemassa oleviin pankkitileihin. Säästö-, tarkistus- ja rahamarkkinatilien lisäykset tapahtuvat tavallisesti viipymättä, kun taas asiakkaiden on jouduttava odottamaan talletustodistusta tai CD-levyä, jotta se saavuttaisi kypsyytensä ennen kuin nimitys muuttuu. Koska CD-levyt sisältävät talletussopimuksen, pankit saattavat olla haluttomia tekemään muutoksia, ennen kuin CD-levy siirtyy kauden loppuun mennessä.
Kuluttajien allekirjoittajat
Aina kun käyttäjät lisätään kuluttaja-tiliin, sekä uuden allekirjoittajan että nykyisten allekirjoittajien on allekirjoitettava uusi tunnuskortti tilille. Joskus allekirjoituskortit kaksinkertaistuvat tilisopimuksina, mutta kortteja käytetään pääasiassa suurten dollareiden tarkastusten allekirjoitusten tarkistamiseen. USA: n Patriot Act 2001: n mukaan rahoituslaitosten on kirjattava jokaisen uuden asiakkaan nimi, sosiaaliturvatunnus, syntymäaika, fyysinen osoite ja ensisijainen tunnus. Hyväksyttävät henkilötodistukset rajoittuvat tavallisesti passeihin tai valtion myöntämiin ajokortteihin tai henkilökortteihin.
Liiketoiminnan allekirjoittajat
Pankkien on kerättävä samat tiedot, joita tarvitaan henkilökohtaisten tilien lisäyksiin, kun ihmiset lisätään yritystiliin tai yritystodistuksiin. Yksinomistaja voi lisätä aviopuolison tiliin ilman, että hän tarvitsee lisätietoja. Jos allekirjoittajat lisätään yritystileihin, yrityksen on toimitettava rahoituslaitokselle päivitetty yritysratkaisu. Yleisten kumppanuuksien on annettava rahoituslaitokselle päivitetty kumppanuussopimus aina, kun kumppaneita lisätään tai poistetaan. Muiden yksiköiden, kuten yhdistysten, on toimitettava pankille päivitetty jäsenkatsaus.
Kuolleiden edunsaajat
Asiakkaat voivat päättää lisätä kuoleman tai POD: n edunsaajat tililleen, jotta tilit eivät pääse käyntiin. Koska POD-edunsaajilla ei ole allekirjoitusoikeuksia, heidän ei tarvitse allekirjoittaa allekirjoituskortteja tai edes mennä pankkiin, kun tilin omistaja lisää ne. Tilin omistajan on annettava pankille nimi, syntymäaika ja sosiaaliturvatunnus jokaiselle lisättävälle tuensaajalle. Mukavuuden vuoksi pankit voivat myös pyytää POD-edunsaajien osoitteita.
Muut nimet
Luottamuksia perustavat henkilöt voivat tietyissä olosuhteissa lisätä yrityksen nimen nykyisiin tileihin. Peruuttamattomilla luotoilla on yleensä erilliset veronmaksajien tunnusnumerot tai TIN: t, jolloin pankit eivät voi lisätä niitä olemassa oleviin tileihin. Kumoamattomat luotot perustetaan kuitenkin usein luottamuksen luojan sosiaaliturvatunnuksen alla. Koska TIN-arvot ovat samat, rahoituslaitokset voivat lisätä nämä luotot olemassa oleviin tileihin. Sama koskee aviopuolisoita useassa tilanteessa, mutta säännöt vaihtelevat valtiosta toiseen.