Sisällysluettelo:
Asuntolainan peruuttamista voidaan pitää velallisen houkuttelevana tapahtumana, koska se tarkoittaa sitä, että lainanantaja on luopunut asuntolainojen keräämisestä ja että se on merkinnyt sen tappioon. Luotonantaja luultavasti lopettaa maksamisen. Tämä voi säästää velallisia sellaisista toimista kuin konkurssi ja vapauttaa tuloja, joita voidaan käyttää muiden velkojen maksamiseen. Peruutuksella on kuitenkin oma hinta, ja velallisten tulisi harkita vaihtoehtojaan ennen kuin niiden kiinnitys perutaan.
Määritelmä
Asuntolainojen peruuttaminen tarkoittaa yleensä sitä, että lainanantaja on peruuttanut tai antanut anteeksi lainanottajan velan. Tätä ei pidä sekoittaa erääntyneeseen velkaan, jota johtaa konkurssioikeus, eikä velkoja, jolla on maksuvaatimus. Luotonantajat peruuttavat harvoin koko asuntolainan. Luotonantajan on yleisempää peruuttaa osa jäljellä olevista asuntolainoista velan vakauttamis- tai uudelleenjärjestelyprosessin yhteydessä.
Käsitellä asiaa
Yksi yleinen kiinnitysvelkojen peruuntuminen tapahtuu lyhyen myynnin aikana, velallisen ja lainanantajan välinen kompromissi markkinoiden sulkemisen välttämiseksi. Lyhyessä myynnissä asunnonomistaja myy talon ja käyttää varoja asuntolainan maksamiseen ja sopimuksen päättämiseen lainanantajan kanssa. Kun asuntojen hinnat ovat laskeneet, myyntitulot eivät välttämättä riitä maksamaan koko kiinnitys, joten lainanantajat suostuvat usein antamaan anteeksi tai perumaan jäljellä olevan velan lopettamaan sen liittymisen tiliin.
Verotettava tulo
Velkojen mitätöinti tarkoittaa sitä, että lainanantaja on menettänyt tappion, joka voidaan kirjata lainanantajan veroihin ja johtaa alhaisempiin veroihin. Luotonantajan alhaisemmat verot merkitsevät kuitenkin korkeampia veroja velalliselle. IRS pitää peruutettua kiinnitysvelkaa velallisen saamana tulona, ja IRS perii tuloverot peruutetusta velasta vuoden aikana, jolloin asuntolaina peruutettiin. Velkojien on otettava huomioon nämä lisäkustannukset rahoituspäätöksissä.
purkaminen
On myös toinen tapa peruuttaa asuntolaina, joka tunnetaan purkamisena. Tämä ei poista velkaa, mutta se poistaa markkinoilta sulkemisen. Velallinen velkaa koko pääoman lainanantajalle, mutta asuntolainamaksut vähennetään velkasummasta, ja lainaprosessi itsessään päättyy. Peruutusta varten on useita vaatimuksia. Velallisen on oltava jälleenrahoitettu, ja purkamisen on tapahduttava enintään kolmen vuoden kuluttua lainan luomisesta.