Sisällysluettelo:
Sijoitustoiminnan tuotot eivät suoraan vaikuta sosiaaliturvan eläke-etuuksien kokoon. Sosiaaliturvalaitos ei vähennä etuuksiasi investointivoittojen vuoksi. Sijoitustoiminnan tuotot voivat kuitenkin välillisesti vaikuttaa eläke-etuuksiin aiheuttamalla osuuden tuloverotuksen
Ansaitsemattomat tulot
SSA soveltaa ansaittua tuloa koskevia rajoituksia, kun päätät aloittaa sosiaaliturvaetuudet aikaisin. Rajan ylittäminen vähentää etujasi. Saamattomia tuloja ei lasketa tulorajaan. Kaikki sijoitustoiminnan tuotot on hankittu. Esimerkkejä sijoitustuloista ovat: Omaisuuserien myyntivoitot Osinkomaksut Optio-oikeudet Lainoista tai säästötileistä saadut korot Joitakin muita käyttämättömiä tuloja ovat sosiaaliturvan lisäksi valtion ohjelmien maksamat eläkkeet, eläkkeet ja etuudet. Nämä eivät myöskään alenna kuukausimaksujasi
Tienattu tulo
Ansaitut tulot ovat rahaa, jonka teet työstä tai itsenäisestä ammatinharjoittamisesta. Jos aloitat sosiaaliturvan keräämisen aikaisin, etusi vähenee, jos sinulla on liikaa ansaittuja tuloja. Esimerkiksi vuonna 2015 etujasi pienennettiin 1 dollarilla jokaista $ 2, joka ansaitsi yli 15 720 dollaria. Kun olet saavuttanut täyden eläkeikän, tämä sääntö ei enää sovellu ja työstä saadut tulot, kuten saamatta jääneet tulot, eivät kutista sosiaaliturvatarkastusta. Täysi eläkeikä vaihtelee 65 - 67-vuotiaana syntymäpäivästä riippuen.
Verot ja edut
Vaikka SSA ei ota huomioon sijoitustuottoja ja muita saamattomia tuloja, sisäinen tulovirasto tekee. Tämä on tärkeää, koska sijoitustuotot lisäävät bruttotuloja. Liian paljon bruttotuloja syntyy siitä, että osa eläkkeesi etuuksista tulee verolliseksi. Brutto- tuotto sisältää työ- ja itsenäisen ammatinharjoittajan ansaitut tulot sekä sijoitustoiminnan tuotot, muut käyttämättömät tulot ja verovapaat korot. Joitakin määriä, kuten realisoitumattomia pääomavoittoja ja Roth IRA: n päteviä jakeluja, ei lisätä bruttotuloihin.
Testaa hyötyverotettavuus
IRS tarjoaa yksinkertaisen testin, jossa tarkastellaan, voisivatko sijoitustuotot ja muut bruttotulot muodostavat summat vaikuttaa sosiaaliturvan eläkkeeseen. Jaa vuosittaiset etuudet puoleen ja lisää tulos muihin bruttotuloihin. Jos olet naimisissa ja haet yhteistä palautusta, osa sosiaaliturvasta voi olla verovelvollinen, jos yhteensä 32 000 dollaria. Kynnysarvo on 25 000 dollaria, jos teet tiedoston yksittäisenä, kotitalouden päämiehenä, pätevänä leskenä tai leskenä tai kun olet naimisissa ja jätät erillisen palautuksen, mutta et asu puolisosi kanssa. Jos olet naimisissa, tiedosto erikseen ja asu puolisosi kanssa vuoden aikana, kynnys on nolla.